现场监管和非现场监管相结合防范化解保险风险.docVIP

现场监管和非现场监管相结合防范化解保险风险 ,早险作为经营和倚删风险的特 1木殊行业.枉发挥经济补偿和 社会管理,资盘=融通作用和功能 的同时.自身也小【1f避免地聚集 和产生了?定的风险.J1其风险 具有隐蔽性,K划-和波及深远 的特性.这就要求保险监管必须 提岛防范化解保险J札险的预见 性,针对性和快速应变能J金 融改革不断}jI{化和金融全球化的 大趋势.露加迫切地要求我国({{】 保险监管部r】转变监管观念,创 新峪管方式.加强以预防为主的 风险监管,逐步建0j五合I国 国情的风险监管指标体系,将现 场监管与非现场监符相结合.防 范化解保险风险. 一 ,转变监管观念和思路 自中幽保临会成立以来.我 国保险监管取得的成绩有日共 睹.似毕竟成时间卡日刘较短.人 员还较少.雌管工作需要进?步 增强系统性,主动性和前脯性. 保险监臂观念和思路需逐步实现 以下转变:一是由单纯的,Ik符合 规性监管,向合规性监管与险 性监管并重,以风险性监惜为主 的方向发展;二是由现场检查为 主向现场监舒与作现场监钎十日结 合的方向发展.尽快建非现场 岭管指标体系:妲由传统的手 工榆查,向手榆查与计算机检 查互补,以【f算机榆查为丰的方 向发展{四是由埘保险违法的事 后查处.向事前防范,正确引导保 险机构的创新活动,将保险雌管 和保险创新有机地结合起来的方 向发展.厄是进一步褴合和发挥 社会符疗力.探索{l:=,拄,行 业自律,政府监管和}J:会监衍 位一体的风险防范体系的最佳 结合力式. 二,现场监管与非现场监管 相结合的具体途径和方式 现场监管.d土可称为现场检 查.姓监管人员亲临检查现场.通 过听取n搬,查验有关资料等方 式进行的实地榆齿.J.义的非 现场监管足指除现场监管之外? 切监管方式的总和.它通过建祝 高教的非现场监控网络,提『岛信 息获取的深度,广度,频度和精 度.为险管瑚挺供充分的依{l啐 狭义的非现场监管指对监瓣对象 报送的报戒,数据按一定目标,原 则,标准和程序进行分析,从而揭 示l监管对象业务的合规性和风险 性本文中的非现场监管是指r 义L的{#现场监管随着汁算机 的运用.c}现场风喻控制作用越 来越大.同时也使非现场监管越 来越依赖汁算机信息系统.非现 场监管能够提高对监锊刈象的整 体把握程度.县有预见性,事前性 和顶警性等特点;现场嗡管的主 鬻特点和优点在于能够掌握非现 场监管尤法核实和认定的情况, 问题.现场监管和非现场雌杵两 种方式有机结俞.做到优势补, 相辅相成.才能提高风险管理和 保险临管的档体做能._二嚣,f_『f』【 结合的具体途径和方式无疑成为 ? 个至芰雨要的问题 (一)将保险机构市场:隹入 高管资格审查与现场检查结合起 _虫 对保腧机构的歼,Ik验收以艘 高级符艘人矾的ft职资格市在. 足保险临管部门l场人【_==I方而 防范和化解保险风险的重要监臂 措施刚将保险机构高管任职 资格审☆制度监管谈活规定及 II;5管资格取消觇定棚结合.涵过 现场临竹手段.防范和化解保 险机构荚键人员业哥能力不足风 险手11道德风险保险监管部门j越 过后续的非现场监背和现场监 管.对保险机构币l1高级管理人员 进行持续的监管,将市场准人监 臀现场监管相结合,对触犯《保 险公司高级管理人员任职资格管 理规定p有荚资格取消规定的 高忤.坚决清除f_I5高管队伍;对违 反有关舰定的保险机构.}7]实做 列执法必严,违法必究.该清除出 市场的?决予以撤销 (_二)建立统一,科学,规范 化的非现场监控指标体系 非现场监控指标没汁剥学与 衍.埘能雨实现{F现场监管的同 的.起若极为关键的作用,从范 『l讲.陵指标体系应包含合规 上海像脸~)2oo6年第f期 性与风险性指标,全面覆盖保险 公司在业务运行中的资产负债变 动,大额资金流向,已决未支付或 已确定给付的大额资金流向,准 备金计提,经营效益和偿付能力 等信息,从而起到风险预警作用, 考虑到保险机构的具体情况和保 险业务流程,可将非现场监管指 标分为三类:承保类指标,赔付类 指标和内部管理类指标.承保类 指标包括:保费收入增长率,分险 种保费收入增长率,预收保费率, 分险种预收保费率,产险公司应 收保费率,分险种应收保费率,寿 险公司退保率,分险种退保率. 赔付类指标包括:综合赔付 率,分险种综合赔付率,简单赔付 率,分险种简单赔付率. 内部管理类指标包括:营业 费用率,手续费率,应收(付)账款 增长率,其他应收(付)款增长率. (三)建立以保险机构和高管 人员为主索引的数据库,实现差 别监管,使现场监管与非现场监 管区分不同对象而有所侧重 各地保险监管机关要对所管 辖保险机构和高管人员,建立以 保险机构和高管人员为主索引的 数据库,数据库内容包含开业时 间,开办险种,内控情况