经济中的信用与利息培训资料.pptVIP

项目二：经济中信用与利息;【教学目标】;【教学重点】;【教学方法】;【教学内容】; 任务一: 分析信用的含义与本质 ;一、信用的涵义;1.信用的产生 信用是商品货币经济发展到一定阶段的产物。当商品交换出现赊购商品，延期支付货币，偿还欠款——货币执行支付手段职能时，信用就产生了。 ;信用：一种体现特定经济关系的借贷行为，包含两个内容 ① 以收回为条件的付出——贷出 ② 以保证归还为义务的获得——借入;个人信用制度——居民的家庭收入与资产、已发生的借贷与偿还、信用透支、发生不良信用时所受处罚与诉讼情况，评估存档信用等级。以便于个人信用的供给方决定是否对其提供信用或者提供多少信用的制度。 ;二、信用的特点;二、信用的构成要素;信用构 成要素;债权债务关系;1.特殊的借贷行为;四.信用与货币的联系;边学边练;任务二：分析信用的形式;国际债券;一、商业信用;４.商业信用的特点 商业信用的主体是经济企业。 商业信用的客体是商品资本(非货币资本)。 商业信用的规模和产业资本的动态是一致的。 ５.商业信用的局限性: 规模和数量：商品资本总额 信用能力：互相不了解的企业不容易发生 方向：商品供求一致性 期限：短期信用 ;两种基本形式;二、银行信用;;３.银行信用与商业信用的关系 在商业信用是银行信用的基础; 银行信用使商业信用进一步发展; 银行信用与商业信用是并存而非取代关系. 商业信用是信用制度的基础，银行信用是信用制度的主导与核心。 ;; 三、国家信用;2.国家信用的基本形式;国债发行及认购流程图 ;国库券（Treasury Securities）是指国家财政当局为弥补国库收支不平衡而发行的一种政府债券。因国库券的债务人是国家，其还款保证是国家财政收入，所以它几乎不存在信用违约风险，是金融市场风险最小的信用工具。中国库券的期限最短的为一年，而西方国家国库券品种较多，一般可分为3个月、6个月、9个月、1年期四种，其面额起点各国不一。国库券采用不记名形式，无须经过背书就可以转让流通;我国改革以来历年债务发行额;;;　四、消费信用; 4.基本形式： 赊销（分期付款、使用信用卡?? 消费贷款（信用贷款、抵押贷款） ;偶尔的逾期带来的大麻烦 刘先生，年届而立已是上市公司白领，最近看上了一套房，价值100万，首付40%，剩下的60万本想通过公积金贷款的，不过刘先生的房贷申请现已被多家银行拒绝。追其原因，是因为自己的信用卡逾期还款影响到了自己的信用记录。 刘先生在信用卡使用过程中确实有过预期的情况，不过每次都是不小心逾期，并无恶意，但六七次的记录，已经让他的信用受到极大影响，导致如今多家银行拒绝为其发放房贷。 业内人士提醒持卡人，适当有一两张信用卡够用即可，一旦有超过三张以上的卡，最好绑定储蓄卡账户以及时还款，以免因为忘记还款日期而导致逾期。值得注意的是，水电燃气费、房贷、车贷的月供也要及时缴纳。如果已经出现逾期记录，建议持卡人尽快将所欠的本金及利息还清，并由该银行出具证明解释不良记录产生的原因，尽量与所在银行协商及早消除记录。;主要信用形式比较;五、民间信用　　是指个人之间以货币或实物的形式相互提供的信用，又称为个人信用。;2.国际信用的形式;我国目前信用状况： 信用关系发展迅速，信用规模快速扩大，各种形式基本齐备，信用关系的覆盖面已经很广。 信用结构不合理，间接融资的比重过大。 信用制度建设相对落后，相关法律法规不健全。 社会信用的基础薄弱。 ;边学边练; 任务三:分析各种信用工具 一. 信用工具的涵义、种类和特征;信用 工具;票据类;偿还性; 二、短期信用工具;（1）商业本票（期票），是由债务人（出票人）向债权人（收款人）发出的，承诺在一定时期内支付一定款项的债务凭证。涉及两个当事人 （2）商业汇票，是由债权人发给债务人，命令他在一定时期内向指定的收款人或持票人支付一定款项的支付命令书。 涉及三个当事人：债权人（出票人）、债务人（受票人或付款人）、收款人或持票人（债权人本人或债权人的债权人） ;商业承兑汇票 银行承兑汇票;2、银行票据：银行本票和银行汇票;;使用银行本票流程;（2）银行汇票 银行汇票是由银行开出的汇款凭证。由银行发出，交由汇款人自带或由银行寄给异地收款人，凭以向指定银行兑取款项。 ;;（3）支票 银行的活期存款人向银行签发的，要求银行从其存款账户上支付一定金额给持票人或指定人的书面凭证。 类型 ——按支付期限分为即期支票和定期支票；按是否记载收款人姓名，分为记名支票（抬头支票）和不记名支票（来人支票）；按是否支付现金，分为现金支票和转账支票（划线支票） 适用范围 ——同城票据交换地区内的单位和个人之间的一切款项结算，均可使用支票。自20