初级客户经理培训班进出口贸易融资业务介绍.pptVIP

进出口贸易融资业务介绍 主要内容 一、贸易融资概述 二、贸易融资额度 三、评级管理 四、担保管理 五、期限管理 六、贸易融资信贷政策和有关核准 一、贸易融资概述 （一）贸易融资的概念 （二）贸易融资的特点 （三）贸易融资与国际结算的对应关系 贸易融资的概念 贸易融资的定义 贸易融资，是服务于国际贸易的金融产品 贸易融资，是指商业银行向公司客户提供 的与国际贸易相关的短期资金融通或信用便利. 贸易融资，是指在商品交易中，银行运用结构性短期融资工具，基于商品交易(如原油、金属、谷物等)中的存货、预付款、应收账款等资产的融资。 贸易融资业务的特点 贸易融资业务特点：6 S short-term:期限短 secured :安全性，控制货权 self-liquidating: 自偿性, 销售货款即还款来源 specific: 明确用途，只能用于与贸易有关的交易 selective: 可挑选的，银行将检查每笔交易申请,确认客户是否正当使用融资手段 small: 金额相对较小 贸易融资与国际结算的对应关系 二、贸易融资额度管理 贸易融资额度基本概念（一） 关于印发《中国建设银行额度授信管理办法的通知》（建总发［2008］246号） 指我行为从事进出口贸易融资业务的客户核定的，用以满足其短期融资需求的可循环使用的综合或分项额度。 贸易融资额度纳入一般授信额度内核定，有效期控制在一般授信额度有效期内，最长期限为一年。 贸易融资额度有效期内发生的每笔贸易融资，在客户资信稳定的情况下，贸易融资申请人债务履行期限届满日不受额度有效期间是否届满的限制，但额度合同另有规定的除外。 二、贸易融资额度管理 贸易融资额度基本概念（二）折算系数 客户授信业务信用风险敞口= （单笔授信业务余额-合格金融质押品覆盖的风险暴露×合格金融质押品折扣系数）×信用风险转换系数（CCF） 二、贸易融资额度管理 贸易融资额度基本概念（三）串用规则 第四十三条　进出口贸易融资额度、国内贸易融资额度、透支类额度可串用其他非专项表内额度，但不得反向串用；二类进出口贸易融资可串用一类贸易融资额度，但不得反向串用。 第四十三条　任何情况下，表内额度不得串用表外额度 附件１　非专项额度种类：进出口贸易融资额度、国内贸易融资类额度、透支类额度、流动资金类额度、保证类额度（表外）、资金交易类额度（表外）、特定贷款额度（表内）、其它信贷额度（除信贷证明和贷款承诺外，其它为表内） 二、贸易融资额度管理 《关于进一步明确贸易融资额度分类有关事项的通知(建总函［2009］564号) 进出口贸易融资额度划分为一类贸易融资额度和二类贸易融资额度 调整原出口议付额度为出口押汇额度 取消出口托收贷款额度。 取消客户福费廷分项额度，只能占用金融机构额度 增设国际贸易供应链额度 贸易融资分项额度（一） 贸易融资分项额度（二） 不占用客户额度的贸易融资业务 三、评级管理（1） 三、评级管理（2） 三、评级管理（3） 三、评级管理（4） 三、评级管理（4） 三、评级管理（5） 四、担保管理 四、担保管理 四、担保管理 保证金管理（一）： A级及以下客户（包括所有小企业客户）申请开立远期信用证或不可控制货权/货物的即期信用证原则上应交纳不低于20%的保证金。（一级分行国际业务部可自行核准后适当降低保证金比例。） 优质担保业务或以“融货通”现货仓模式申请开立信用证的，不设最低保证金比例限制。 四、担保管理 保证金管理（二） “优质担保业务”是指提供合格金融押品足额担保或银行信用支持或承诺全额覆盖的业务。 “合格金融押品”系指《中国建设银行股份有限公司额度授信管理办法》（建总发[2008]246号）附件1表一所列的合格金融质押品。 五、期限管理 信托收据期限 其他融资产品期限 五、期限管理 信托收据期限 远期信用证、信托收据贷款、海外代付等实行信托收据期限管理的单笔业务累计期限原则上不得超过90天，一般客户超过90天（不含）但不超过180（含）、AAA级客户或总行级重点客户超过180天（不含）但不超过360天（含）的，由各一级分行国际业务部负责核准；超过上述期限的报总行核准。 提供合格金融押品足额担保或银行信用支持或承诺全额覆盖的业务（简称“优质担保业务”）不受以上规定限制。 五、期限管理 合格金融质押品 五、期限管理 根据建国际（2010）56号关于调整贸易项下短期外债指标管理方式的通知 ：受理客户单笔期限超过90天（不含）通过境外办理的海外代付业务时，须申请扣减“海外代付短期外债指标”；受理客户单笔承诺付款期限超过90天（不含）远期信用证业务时，须申请扣减“远期信用证短期外债指标”。 上述指标需在“产品支持服务系统