课件：合规风险管理培训(魏义东).ppt

◆贷款风险管理规范 ⑴ 执行国家产业政策和宏观调控政策。牢固树立为“三农”服务宗旨，执行国家产业政策和宏观调控政策，区别对待、择优扶持，不得对列入国家产业政策禁止和淘汰类的项目发放贷款，严格控制向宏观调控重点行业和项目发放贷款，防止信贷资金流入股市、信托投资和投资于非自用不动产等。 ⑵ 控制多头授信和跨区域贷款。未经授权审批和备案，不得有两个或两个以上同级分支机构向同一客户提供授信，不得跨区域发放贷款（除社团、银团贷款）。 * ⑶ 执行信贷回避制度。不得向关系人发放贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件；信贷人员应根据“正常交易原则”，主动申请不参与关系人贷款的调查、审查和审批。 ⑷ 不得对外提供任何形式担保。基层行、社不得对外提供任何形式的担保。 ⑸ 严禁出具虚假金融票证。不得出具与事实不符的信贷证、保函、票据、存单、资信证明等金融票证。 ⑹? 严格控制新增贷款风险。基层贷款机构要准确分析、预测和判断市场风险，落实风险责任追究制度，防止操作风险和道德风险，确定新增贷款不良率控制在规定的比例内。 * ⑺ 严格控制信用贷款。严格执行总部核定信用贷款的条件和标准，除农户小额信用贷款外，原则上不发放信用贷款，尤其大额信用贷款。 ⑻ 严格控制借新还旧贷款。存量贷款需要办理借新还旧手续的，必须符合规定的条件，不得采取借新还旧方式以贷收贷、以贷收息和人为改变贷款风险真实形态。 ⑼ 按风险分类方法、标准和程序准确分类。基层贷款机构要根据总部设置的分类认定权限开展风险分类工作，严格按照不同的贷款种类，制作分类矩阵表、分类认定表和分类工作底稿，并根据相应的分类方法和标准开展风险分类工作；分类工作底稿要规范，风险因素分析要全面、有依据，分类结果要 * 与因素分析一致。超过分类认定权限要逐级上报审批，并根据回复调整分类结果；同时，做好风险分类审核过程的各项记录。 ⑽ 实行风险分类动态管理。对新发放的贷款按照风险分类方法、标准和程序进行贷款风险分类；对存量贷款要结合贷后检查收集的信息，动态监测和分析风险变化情况，撰写分类工作底稿，制作矩阵分类表、分类认定表，及时调整分类结果（超权限要逐级上报审批）。 ⑾ 严格执行偏离度责任追究制度。根据监管部门的规定，准确分类，确保不良率偏离度在3%之内（含）且类别偏离度在7%之内（含）；对风险分类偏离度超过规定比例的，要追究相关责任人的责任。 * ⑿ 及时处置抵（质）押物和抵债资产。严格抵（质）押权证管理，抵（质）押贷款收回前，不得提前解除抵（质）押手续或提前返还抵（质）押物权证；抵（质）押贷款到期后，应按规定程序、手续和权限处置贷款抵（质）押物。抵债资产接收、估价、过户和处置要符合规定，确保手续合法、足额、有效。落实抵债资产保管责任，防止抵债资产因保管不力、违规操作而造成资产流失。做好贷款风险预警和监测工作 ⒀ 及时跟踪监测信贷资产变化，发现影响贷款到期偿还和影响资产保全的不利因素，及时预警和报告；对贷款质量向下迁徙的成因进行客观分析，采取有效措施，制止风险恶化。 * ◆信贷档案管理规范 ⑴ 分类设区建立信贷档案。信贷档案要按规定分类设区建立，权证类要入库保管，客户基本情况类、信贷业务类、综合类要按规定整理存放；农户信贷档案按村保管、按户立卷，其他种类贷款实行一户一档，专夹保管。 ⑵ 及时收集、更新与整理信贷档案资料。信贷人员要及时收集和更新信贷档案资料，并对信贷档案的真实性、完整性、及时性负责；信贷档案管理人员要根据信贷人员收集的资料，按规定整理，及时归档，严防毁损散失，确保信贷档案的完整与安全。 * ⑶ 坚持信贷档案调阅登记制度。严格执行信贷档案调阅范围和保密制度，履行调阅审批手续；调阅时只能现场调阅不得外借，只能复制不得将原件抽走；调阅后，档案管理人员要及时做好调阅档案清点回收工作。 ⑷ 妥善保管信贷档案。对于有信贷关系的客户档案永久保管；结清全部信贷业务的客户档案要按规定整理和保管；对于向总部上报的信贷档案和档案移交，要编制档案交接清单，当面清点核实，并严格办理交接和监交手续。 * 5、安全保卫规范 ◆组织领导与队伍建设 （略） ◆工作制度建立与执行 （1）营业间实行全封闭营业，出入门钥匙要指定专人管理，原则上每个门只能使用两套钥匙，营业与守库期间坚持从内部开门，做到即开即锁，严防他人尾随。 （2）所有业务一律在柜台办理，严禁外部及无关人员进入营业间。营业间内部物品摆放整齐有序。 * （3）营业期间必须双人临柜，实行综合柜员制的严格按规定上岗，严禁擅离职守，临时离柜人员必须将现金、印鉴（密押）、柜员卡、重要凭证入柜加锁，钥匙随身携带。柜员密码定期更换，柜员离机必须将程序退回初始状态或锁住终端。 （4）上解、下拨款项时，坚持营业人员双人在柜台内办理款项交接。严禁