投资型保险概.pptVIP

連動式債劵保本商品之特性 可為壽險或為年金商品 多為躉繳且有彈性保費之設計 有募集期間和募集金額額度 投資標的於投資期間內皆以外幣計價 投資標的固定不可更改，但可以解約 有滿期保險金計算公式和最低保證收益率 額外利潤多以指數為計算基礎 連動債券之計算公式範例一 滿期保證價值＝起始日之投資標的價值x [1+Max(投資組合標的成長率x參與率,最低保證投資報酬率)] 投資組合標的成長率＝ F%：每一期投資績效之報酬率下限 範例說明 假設1996年3月28日為投入6年期（H＝6）連動債券之起始日 其連結標的為3組指數（N＝3），各指數每期之權重皆為1/3，且各期之投資績效權重皆相同 每一期投資績效之報酬率下限為15％（F＝15％） 若起始日投資標的價值為10,000歐元，參與率為65％，六年期滿最低保證投資報酬率為23％（約等於每年3.51％） 投資報酬的計算 期數h 期末日期 S＆P500 DJ EURPSTPXX50 TOPIX50 Portfolio 起始日 1996/3/28 648.94 1604.96 1620.69 - 1 1996/6/28 670.63 1665.9 1712.45 15.00% 2 1996/9/30 687.33 1694.51 1627.55 15.00% 3 1996/12/30 753.85 18