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;银行从业资格考试课程体系;第一部分:《个人理财》课程介绍;一、课程开设背景;一、课程开设背景;课程开设背景;目标;体系;体系;银行从业资格考试课程体系;二、《个人理财》课程学习方法;三、参考书目;参考书目;第二部分:课程核心内容; 第三部分:个人理财基础;案例;一、个人理财的概念;一、个人理财的概念;定义的要点;个人理财概念的内涵;理财目标与生涯现金流规划;二、为什么需要个人理财;二、为什么需要个人理财;二、为什么需要个人理财;个人理财需要;个人理财需要:建设银行和波士顿咨询公司联合发布《中国财富管理市场》报告;续;续;个人理财需要:丰厚利润吸引着商业银行的“眼球”;个人理财需要:多少钱才能安度晚年(以美国为例);个人理财需要:多少钱才能安度晚年(以美国为例);个人理财需要:多少钱才能安度晚年(以香港为例);个人理财需要:多少钱才能安度晚年(以香港为例);个人理财需要:多少钱才能安度晚年(以香港为例);个人理财需要:多少钱才能安度晚年;个人理财需要: 中国老龄问题;三、谁提供个人理财服务;四、个人理财产生与发展阶段;五、我国个人理财所处阶段;六、存在问题;中美理财师对话谈中国个人理财环境;续;续;第四部分:个人理财基本步骤;个人理财规划的标准流程(步骤);个人理财流程图;第一步:建立与界定与客户关系;激发客户寻找理财服务的事件;建立客户关系的方式;交流如何开始;了解客户的现状与需求;第二步收集客户信息,了解客户目标和期望;全方位理财规划参考问卷(一);4.子女教育金规划 ;全方位理财规划参考问卷(三);理财目标的内容与分类;第三步:分析评估客户财务状况及特殊需求 ;诊断目前财务状况提出改善建议;根据宏观经济设定基本假设参数;理财方案决策;第四步:制定并向客户提交个人理财规划方案;取得客户授权;客户声明;理财规划实施中的争端处理;理财规划报告书的内容;规划分析;产品推荐;第五步:执行个人理财规划方案 ;选择交易机构;选择适当的理财产品;第六步:监控个人理财规划方案执行;检查;资产累积较预期差时的调整方案图示;;定期对理财方案进行评估;第五部分:货币的时间价值; 主要内容;一、理财目标与生涯现金流规划;二、货币的时间价值 ;(一)货币时间价值的概念;
时间轴
PV 即现值,也即今天的价值
FV 即终值,也即未来某个时间点的价值
t 表示终值和现值之间的这段时间
r 表示利率
所有的定价问题都与PV、FV、t、r这四个变量有关,确定其中三个即能得出第四个;(二)货币时间价值-终值的计算;终值的计算;终值的计算;复利终值应用;(二)货币时间价值-现值的计算;现值的计算;现值的计算;复利现值应用;例题1 求解现值 PV;例题2 求解终值 FV;例题3 求解利率 r;例题4 求解时间 t;1. 下列哪些说法是对的?
如果r和t都大于0,终值利率因子FVIF(r,t)永远都大于0。
如果r和t都大于0,现值利率因子PVIF(r,t) 永远都大于0。
2. 判断题:对于既定的r和t,PVIF(r,t)是FVIF(r,t)的倒数。
3. 其他条件都不变,对于一个现金流来说,贴现率越高,其现值越高还是越低?;72法则;(三)货币时间价值-年金;1.相关概念;;期末年金与期初年金;期末年金与期初年金的关系;例题6 求解现值 PV;例题7 中头彩;例题8 求解时间t;例题9 求解年金C;;例题10 永续年金的现值;3.增长型年金;增长型年金计算公式;例题11 增长型年金;;例题12 增长型永续年金的现值;净现值;例题13 净现值;内部回报率;例题14 内部回报率;复利期间;查表法的运用 如:你的客户投资了10,000元,如果年投资报酬率为5%,投资期限为10年,那么10年后一共可收10,000元 X 1.629=16,290元;例题15;财务目标可行性分析方法
货币时间价值的运用;个人理财规划;(一)财务目标可行性分析方法;1.目标基准点法;进一步理解;目标基准点法原理图解; 用目标基准点法进行理财规划; 购房目标基准点的现金流量图; 子女教育金目标基准点现金流量图;子女教育金规划示例-为6岁子女规划大学教育金; 退休目标基准点的现金流量图;退休规划-以当前净值与年储蓄计算退休年份;退休规划示例-40岁某甲20年后退休每年开销5万;购
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资;目标顺序法案例;3.目标并进法;目标
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