第九章家庭财产保险规划设计.pptxVIP

;学习目标;第一节 财产保险;;;;;;;千万元个人收藏品无缘保险 ;;;;;;3. 机动车辆保险 即汽车保险，简称车险，是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。;;;;第二节 家庭财产保险规划;2. 家庭财产面临的风险;;;;;;保障级别;;第三节 家庭财产保险规划实例;案 例 一：;;案 例 二：;;案 例 三：;1. 家庭财产面临的风险分析 自住房：火灾、爆炸、雷击等自然灾害、意外事故风险 车辆：碰撞、划痕、盗窃等损失风险与潜在的责任风险 宠物：咬伤他人造成的责任风险 2. 家财保险的需求和保险金额 自住房= 300-30-20-20-20=210万元， 汽车：采取经济型保障方案，交强险+车辆损失险+第三者责任险+不计免赔特 约金+全车盗抢险，车损险20万，第三者责任险，最高限额60万-交强险限额10万=50万元，车上人员责任险，15万元，其他风险自留。 宠物：自留 3. 制订保险方案 ;案 例 四：;案 例 五：;;;案 例 六 ：;;案 例 七 ：;;;;;案 例 七 ：;５月５日，赵某将全部房款付清并入住，双方商定一星期后去房地产交易管理部门办理交易过户手续。不料，５月１０日，因赵某家的煤气阀门未关紧而引发火灾，致使房屋遭受严重损失。事发后，赵某找到张某，于是张某向保险公司提出索赔。 思考：已购上市公房转卖期间遭火毁损，赔还是不赔？;对于此案，保险公司内部有三种不同的意见：??? 第一种意见认为，虽然火灾确属于家庭财产保险责任范围内的风险，但由于张某已将房屋卖出，且赵某房款已付，因此张某对发生事故的房屋已无保险利益，存在于保险公司与张某之间的保险合同已失效。张某无权向保险公司提出索赔。 第二种意见认为，虽然赵某房款已付，但是双方尚未到房管部门办理交易过户手续和所有权登记转移手续，因此房屋仍属张某，，也无需通知保险公司，保险公司应予赔付。所有权并未发生移转，张某仍具有保险利益 第三种意见也认为张某仍具有保险利益，但是房屋发生转卖，被保险人未在七日内通知保险公司，根据条款，保险公司无任何责任。;本案争论的焦点有两个： 一是张某是否具有保险利益，是否有权索赔； 二是“房屋转卖”的真正含义是什么。 ;１、房屋所有权的转移须以登记为前提条件。;２、条款中的“房屋转卖”一词应指房屋所有权已转移。; 王某于1998年投保家庭财产保险，他只选择投保了纯平彩电与VCD各一台，保额10000元。两个月后，因为烧酒精炉时不慎引燃大火。王某情急之下，抢救出彩电和VCD，因来不及救出其他物品，结果导致损失4500元。王某向保险公司提出索赔。 思考：对于如何处理这一起特殊的家庭财产投保索赔情况?;保险公司内部有三种不同的意见： 第一种意见认为，保险公司不赔，理由是这起事故不属于保险责任范围，是因为它没有发生保险财产损失。保险公司承保的是电视机与VCD，非保险标的的损失，保险公司完全可以不承担赔偿责任，有理由拒赔。 第二种意见认为，第一种观点从法律上站得住脚，但实际中却很难让人接受，“合法而不合情理”，建议保险公司应通融给付，弥补王某精神上的损失。 第三种意见认为，应该奖励王某积极施救的行为，其他财产损失应作为施救费用给予赔偿。因王某是为抢救保险标的而导致其他财产损失的，施救行为本身也减少了保险公司的损失。 你认为如何处理本案是合理的？ ;案例分析：;案例：家庭财产在租用地出险;;案例分析：原告王某存放于祠堂内的财产是否属于保险公司承保财产范围?;本案疑问：协保员的行为性质如何认定?;案例：装修房屋引起的纠纷案;保险公司就此案是否赔偿产生不同意见：;第二种观点认为，保险公司应该部分赔付。居民装修房屋是很平常的事情．方某装修房屋没有使房屋发生实质性的危险增加，而且保险公司也没有在保险合同条款中对此加以限定。因此保险公司应该负赔偿责任。但是，方某雇用了路边装修队，致使保险公司无法追偿。根据《保险法》第四十六条第三款规定：“由于被保险人的过错致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的，保险人可以相应扣减保险赔偿金。”所以保验公司应扣减保险赔偿金。;第三种观点认为，保险公司应该全赔。方某装修房屋尚不构成房屋的危险增加，方某雇用路边装修队也不能认为是损害了保险公司的利益，因为方某无法预见会发生火灾，不可能考虑到事后追偿。因此，保险公司对方某的家庭财产损失应予以赔偿。;本案所涉及的问题主要是：;（一）被保险人装修房屋是否引起房屋的危险实质性增加？;我国承保家庭财产保险时考虑的因素较少，通常考虑的因素有房屋的结构、材料、用途、位置，对于房屋装修考虑很少。国内的保险条款很少涉及装修是否改变房屋危险程度。