农村商业银行联网核查公民身份信息业务处理规定.docVIP

ⅩⅩ农村商业银行联网核查公民身份信息业务处理规定 第一条 根据《银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定（试行）》等法律、法规和部门规章，制定本规定。 第二条 本规定所称联网核查公民身份信息（以下简称联网核查），是指通过联网核查公民身份信息系统（以下简称联网核查系统）核对或查询相关个人的公民身份信息，以验证相关个人的居民身份证所记载的姓名、公民身份号码、照片及签发机关等信息真实性的行为。 第三条 各机构可直接登录联网核查系统进行联网核查。 第四条 各机构在办理下述人民币银行业务时，如法律、法规或规章规定需要核对相关个人出示的居民身份证，则应进行联网核查： （一）银行账户业务，包括开立、变更个人储蓄账户、个人银行结算账户、单位银行结算账户业务。 （二）支付结算业务，包括票据结算业务、银行卡结算业务、汇兑等业务。 本规定将应进行联网核查的银行业务统称为规定业务。 在办理除规定业务之外的其他银行业务时也可进行联网核查。 第五条 各机构在办理规定业务时，需当场为客户办结的，应当场联网核查相关个人的公民身份信息；不需当场办结的，应在办结相关业务前联网核查相关个人的公民身份信息。 第六条 各机构为办理规定业务而进行联网核查时，若相关个人的姓名、公民身份号码、照片和签发机关与居民身份证所记载的信息核对完全相符，可按照相关规定继续办理业务。 第七条 各机构为办理规定业务而进行联网核查时，若个人的姓名、公民身份号码、照片和签发机关中一项或多项核对不一致且能够确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件，各机构应拒绝为该客户办理相关业务。 第八条 各机构为办理规定业务而进行联网核查时，若个人的姓名、公民身份号码、照片和签发机关中一项或多项核对不一致且无法确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件，相关业务处理方法如下： （一）客户申请办理单位银行结算账户业务的，各机构应暂停为该客户办理业务，同时，将核查结果明确告知客户，并及时对相关个人的居民身份证的真伪进一步核实。如其居民身份证经核实确属虚假证件，各机构应拒绝为该客户办理业务，反之，可按相关规定继续办理业务。 （二）客户申请办理个人银行账户业务的，各机构可继续为该客户办理业务。各机构无论是否继续办理业务，均应将核查结果明确告知客户。各机构继续办理业务的，应详细登记客户的联系方式（如通讯地址、联系电话等，下同），并在办理业务后及时对相关个人的居民身份证的真伪进一步核实。如其居民身份证经核实确属虚假证件，各机构应立即停办相关账户的支付结算业务。对于开户业务的，各机构应及时通知该客户撤销账户，并将有关情况向总行相关业务部门报告；对于变更账户业务的，各机构还应及时采取恢复原状、通知真实存款人等补救措施，并将有关情况向总行相关业务部门报告。 （三）客户申请办理支付结算业务的，各机构可根据法规制度规定及内部管理要求决定是否为该客户办理相关业务。各机构如拒绝为该客户办理业务，应将核查结果明确告知客户。各机构如暂停为该客户办理业务，应将核查结果明确告知客户，及时对相关个人的居民身份证的真伪进一步核实，并根据核实情况决定是否继续办理业务。各机构如继续为该客户办理相关业务，应详细登记客户的联系方式，并在办理业务后及时对相关个人的居民身份证的真伪进一步核实。如其居民身份证经核实确属虚假证件，各机构应及时采取适当的补救措施，并将有关情况向总行相关业务部门报告。 第九条 同一机构网点在办理规定业务时，如先前在为相关个人办理银行业务时已对其进行联网核查且其公民身份信息尚未发生变化，可不再对其进行联网核查；如对先前获得的相关个人的公民身份信息的真实性存在疑义，应当重新进行联网核查。 第十条 各机构在进行联网核查时，如对核查结果存在疑义，可向公安部门申请进一步核实。 第十一条 客户对联网核查结果提出疑问的，各机构应向其出具联网核查后相关个人居民身份证信息核对不一致的证明（格式见附），并告知客户可自行到被核查人常住户口所在地公安机关进行核实。 第十二条 各机构在进行联网核查或对相关个人居民身份证信息进一步核实时，发现客户以虚假居民身份证骗取开立银行账户或办理其他银行业务的，应及时向公安机关报案。 第十三条 各机构在办理规定业务时，因网络故障等原因不能正常进行联网核查的，可采取其他方式验证相关个人的居民身份证信息的真实性并办理相关业务，但应对故障期间办理的规定业务进行登记，并在故障排除后对相关个人的居民身份证信息进行联网核查。当个人的姓名、公民身份号码、照片和签发机关中一项或多项核对不一致时，如能够确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件或经过进一步核实属虚假证件，各机构应立即停止相关业务，并按有关规定终止与客户的业务关系或采取相应的补救措施。 第十四条 各机构应对联网核查获得的公民身份信息进行保密；非依法