中央银行基础知识概述.ppt

第七章 中央银行 教学目标与要求：掌握《巴塞尔协议》的有关内容，掌握金融监管及存款保险制度的关系。 重点与难点：重点是中央银行的职能和地位；中央银行的金融监管；难点是《巴塞尔协议》相关内容。 学时分配数：6 教学方法：理论讲授与讨论相结合 第一节 中央银行概述 一、中央银行的产生与发展 (一)中央银行的产生原因 1.银行券统一发行的需要 2.统一全国票据清算的需要 3.充当商业银行最后贷款人的需要 4.实施金融监督管理的需要 5.政府融通资金的需要 110 110 80 100 100 80 90 90 到期支取 到期支取 提前支取 提前支取 甲 乙  (二)中央银行的发展 1.中央银行的初创时期：从16C中到20C初。随着政府控制的推进，利用法律形式， 集中货币的发行，从普通银行中逐步分离出来，为商业银行提供服务。 1694年英格兰银行的设立，开始了完全意义的中央银行。 2.中央银行制度普遍建立时期：从20C初到二战结束。以布鲁塞尔会议为推动力，旨在推动宏观经济发展，加强金融管理，控制恶性通货膨胀。 1920年在比利时首都布鲁塞尔召开国际金融会议。会上提出：凡未设中央银行国家应尽快建立中央银行，中央银行应摆脱各国政府政治上的控制，实行稳定的金融政策。 3.中央银行的强化时期：20C中叶至今。二战后，凯恩斯的宏观经济理论：即国家干预经济，用预算赤字和廉价的货币政策来反经济危机的理论，成为西方国家管理经济的理论基础。中央银行职能不断完善，主动干预经济和管理金融，成为银行的银行、国家的银行，垄断货币发行，央行制度得到更为迅速的发展和完善。主要表现： ①鉴于中央银行业务活动以社会利益和经济稳定为前提，因而各国政府先后实行中央银行国有化政策。 ②中央银行日益成为国家控制和干预国民经济的重要工具。 ③中央银行都是执行国家货币政策的机构，受国家的直接控制和监督，中央银行的负责人由国家任命。 (三)我国中央银行的建立 在清政府和北洋政府时期，户部银行(大清银行，中国银行)和交通银行都曾部分行使过中央银行的职能。国民政府成立之后，1928年在南京成立了中央银行，行使中央银行的职能。 新中国的中央银行是中国人民银行。它是在根据地银行的基础上发展起来的，于1948年在石家庄成立，在建立中华人民共和国以后的30多年的时间里，我国采取的一直是大一统的银行体制。 1983年9月17日，国务院发出《 关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定》，中国人民银行是从1984年1月1日起正式行使中央银行的职能的。 二、中央银行的类型和结构 (一)中央银行的类型 1.单一制的中央银行----指全国只有一家中央银行，并根据需要下设若干分支机构的中央银行制度。 其特点是权力集中、职能齐全，在全国设置较多的分支机构，实行总分行制度。 2.二元制的中央银行---指在一个国家内，设置中央和地方两级中央银行机构，中央级机构是最高权力或管理机构，地方机构也有其独立的权利，各自行使中央银行职能。 它的特点是地方区域性中央银行并不是隶属于总行的分支机构，它们有自己的权力机构，除执行统一的货币政策外，在业务经营管理上具有较大的独立性。 3.跨国中央银行--指由参加某一货币联盟所有成员国联合组成中央银行制度。 如欧盟和西非货币联盟。 4.准中央银行----指有些国家或地区只设置类似中央银行的机构，或由政府授权某个或几个商业银行，行使部分中央银行职能的体制。 例如香港和新加坡的中央银行体制。 (二)中央银行的结构 1.中央银行的权力结构 中央银行的权力包括决策、执行和监督三方面，分别由一个或几个机构单独或分别行使： 决策、执行和监督权力统一于一个机构。 决策、执行和权力分别由不同机构承担。 决策、执行和监督权力由不同机构交叉承担，监督机构和执行机构又都具有一定的决策权。 2.中央银行内部组织机构的设置 就一般而论，大多数国家的中央银行总行都设有行政办公机构、业务操作机构、金融管理机构、经济和金融调研机构四大类。 3.中央银行分支机构的设置 世界各国中央银行分支机构的设置，总的来说可以分为两种类型： 一是按经济区划的原则设置分支机构。 二是按行政区划的原则设置分支机构，根据政府机构的级别决定中央银行分支机构的级别。 (三)我国中央银行的类型和结构 中国人民银行的结构属于一元式的单一中央银行制。由中国人民银行总行及其分支机构组成。总行是国家领导、管理金融业的职能部门。 新的人民银行组织结构分为四级：总行—9大跨行政区分行和两个总行营业部—省市