保险行业的经营管理.pptVIP

（2）险种设计的主要策略 保险费率个别化 扩大保险合同的自主性 开发强化生存保障性的年金保险 引进实物给付方式 人寿保险产品的金融化 加强与社会保险和企业福利制度的合作 二、保险展业的理论与实务 （一）展业的含义及必要性 （二）保险展业的主要环节 （三）展业应该遵从的原则 （四）保险展业的渠道 （一）展业的含义及必要性 1．展业的含义及其变化 展业是指由人力或非人力的方法帮助和说服顾客购买保险的行为。 展业----推销------营销 2．展业的必要性：客户的保险意识、保险条款的复杂性、保险是无形产品等 （二）保险展业的主要环节 1．宣传 2．选择投保标的 3．开价 4．辅助投保人填写投保单 5．签发暂保单 （三）展业应该遵从的原则 1．创造保险需要原则 2．非费率竞争原则 3．有效激励原则 （四）保险展业的渠道 1．直接展业 2．代理人展业 3．经纪人展业 三、承保的过程及要求 （一）承保的意义 （二）承保要求 （三）承保环节 （一）承保的意义 承保(approved cover)是指保险人对投保人提出的保险申请经审核同意接受的行为。 这种行为，一般都要经过投保人提出要约，即递交投保单或要保书，保险人表示承诺，即完全同意承保这两个主要步骤。严格地讲，从一项保险业务的接洽→协商→投保→审核→配证→制单→收取保险费→建卡，都属于承保工作。这里专门对承保主要步骤制单加以阐述。 （二）承保要求 1．保险经营的稳定性 2．最佳盈利 3．保证承保质量 （三）承保环节 1．核保 2．承保 1．核保 （1）核保的含义 （2）保险核保的必要性 （3）保险核保人员 （4）核保的主要内容 （1）核保的含义 保险核保，是指保险人对招揽的业务依据保险条款和经营原则进行风险评估和业务选择，从而确定是否承保、承保份额、承保条件和保险费率的全过程。 （2）保险核保的必要性 ①保险核保有利于保险人的科学化经营 ②保险核保有利于达到合理分散风险，分摊损失的目的 ③保险核保是达成公平费率的有效手段 （3）保险核保人员 ①保险核保人员的构成：保险公司核保人员；保险代理机构的有关人员；计算机 ②核保人员的素质：全局观念，现代保险经营观念，敏捷的洞察力、果断的决策力、完善的应用程序 （4）核保的主要内容 ①对人的核保 ②保险标的审核 ③保险金额的审核 ④适用费率的审核 ⑤被保险人资格的审核 ①对人的核保 对投保人资格的审查 对被保险人的审查 ②保险标的审核 财产保险标的审核就是审核财产保险标的实际情况。包括：A.了解被保险人投保财产的坐落地点、分布状况、占用性质、房屋结构、建造时间、使用年限；查看保险财产有无重大隐患，是否符合承保条件 B.了解被保险人的行业类型、所有制性质、主要原材料和主要辅料、以往损失情况； C.了解投保单位的防灾设施和安全、保卫、防汛、消防组织状况以及各项防灾措施是否健全、是否落实；了解出现一般性灾害有无自救能力， D.了解被保险人财产周围情况， E.了解机器、设备座落地点以及有无退役设备，机器设备装置量是否合理，机器、马达是否有专人管理， F.了解流动资产(如材料、燃料、半成品、产成品)存放地点； G.了解仓储物资是否符合国家规定的存放标准，风险品存放是否符合安全要求； H.查明供电、供气、供水等系统是否处于正常状态； 人身保险标的审核出生年月日推算投保时年龄是否准确、健康状况是否达到承保标准、工作环境、家族病史等。 ③保险金额的审核  财产保险投保人投保时，由于存在侥幸心理，进行不足额投保；或出于欺诈的目的而超额投保。对这两种情况，核保人应及时提醒投保人不足额投保比例赔付，超额投保仅按保险利益赔付，以免日后产生矛盾。 ④适用费率的审核 费率的合理性对计算保费、稳定保险人经营和保险的社会效益有着重要影响。因此，核保时就每一笔业务的实际情况与厘订它所适用的那类费率的限定条件对比检查，利用相关资料，提供其适用费率的修正方案，为最后确定该笔业务的个别费率提供依据，以保证收费的合理性和科学性。 ⑤被保险人资信的审核 ①道德风险(Moral Hazard)它是核保的重点。核保人员要善于从暂保单中发现含有道德风险的投保标的。 ②心理风险是由于投保后而产生的心理松懈情绪 。 ③集中风险个别承保人承保时并不知道其他承保人的业务情况，就个别保单来说，可能是很好的业务，但把个别保单集中起来，就不一定是很好的业务。 2．承保 （1）承保的概念：承保(approved cover