金融服务“三农”的讲座.pptVIP

* * 三、“三农”金融创新（续12） 两条渠道提好基金：一是贷款责任人薪酬部分。2007年按正常贷款旬均折算额的0.4‰进行计提，再按调查岗45%、审查岗35%、决策岗20%的比例。二是总行拨款部分。同等额度拨付。截至2008年7月底，该行贷款风险基金账面余额达944万元。 三级账户。一是总行信贷风险基金账户；二是贷款责任人分帐户；三是每个贷款责任人分账户又下设总行拨款账户、贷款责任人薪酬计提账户、贷款责任人赔款账户、贷款责任人现金赔款账户等4个子账户。 四个步骤用好基金。一是尽职可以免责。二是逐户计算赔偿金额。三是按照顺序赔偿。总行拨款账户——责任人薪酬计提账户——现金赔款账户。四是收回予以返还。 两个作用：一是约束作用。据统计，该行共有208人次受到了信贷责任赔款处罚，赔款金额达342.78万元。二是正向激励作用。尽责或违规少，个人分账户金额则会不断增加，未来预期收益也就越大。 举例12：信贷风险基金制度——南浔案例 * * 三、“三农”金融创新（续13） 举例13：政策性农业信贷担保——温州案例 企业基本情况：2002年由温州市政府、农业局、供销社共同出资1000万元成立市农信担保公司。目前温州下属各市县已成立5家类似的农信担保公司，总资本3300万元。 经营管理方式：温州市农信担保公司人员由供销社员工兼职担任，按照1︰5－10的倍数放大，收费标准为0.5－1‰。担保公司只与一家银行合作，以银行为主评估和控制风险。 初步成效：累计为224家农业企业，85家合作社，765户农户提供了4.62亿元贷款担保，且未发生不良。 * * 三、“三农”金融创新（续14） 举例14： “两分两换”——嘉兴案例 两分两换：以宅基地置换城镇住房，以土地承包经营权置换社会保障 变化：以姚庄镇为例，该镇4805户农户，计划用10－15年的时间把农户全部集中到镇中心，农村宅基地全部复耕，可以增加国有建设用地3800亩。第一期工程项目已经启动，置换311亩宅基地，涉及1200多户，建设1000多套标准公寓房和复式公寓。 产生的新需求： 1.需要大量的基本建设投入，包括土地复耕、标准公寓建设、建设用地基础设施投资等。 2.土地连片后，农业产业化将快速发展，需要大量的前期生产资金投入。 3.农民都变成了城镇居民，失去土地后，创业需要资金支持。 4.由宅基地置换而来的国有建设用地上将产生大量小企业，需要融资支持。 * * 三、“三农”金融创新（续15） 举例15：农行金穗惠农卡 定义：农行面向农户发行的银联标准借记卡产品。 服务功能： 常规功能——借记卡的各项金融功能，包括存取现金、转账结算、消费、理财等； 特色功能——农户小额贷款载体、新型农村合作医疗、公用事业代收付、财政补贴代理等。 农户小额贷款放款专用子账户： 在开卡时由系统自动生成，通过网点或自助渠道为持卡人提供农户小额贷款放款、使用、还款等服务功能，实现农户小额贷款一次授信、循环使用、随借随还。 惠农卡账户： 分2个账户，一是惠农卡卡账户；二是农户小额贷款放款专用子账户。 对未授信农户，惠农卡就是一张借计卡；对授信农户，惠农卡就是一张贷款卡。 优惠措施：免收惠农卡账户小额账户服务费；免收工本费（包括换卡和补卡）；减半收取惠农卡年费； 优惠有效期5年。 * * 三、“三农”金融创新（续16） 举例16：丰收小额贷款卡 定义：我省农村合作金融机构面向社会发行的银联标准借记卡产品。 服务功能： 常规功能——借记卡的各项金融功能，包括存取现金、转账结算、消费等； 特色功能——具有小额个人循环贷款功能 小额个人循环贷款功能：以小额贷款卡为载体，通过网点或自助渠道为持卡人提供个人小额贷款放款、使用、还款等服务功能，实现个人小额贷款一次授信、循环使用、随借随还。 小额贷款卡两种模式： 模式一：采用“先放款，后用款”（当前省联社推出模式） 模式二：采用“先用款，后放款”（尚未推出） * * 目录（4） 一、支农政策解读 二、“三农”金融服务体系 四、怎么做好“三农”金融服务工作 三、“三农”金融服务创新 * * 四、怎么做好“三农”金融服务 我把它归纳为“三心”支“三农” （一）安心。 （二）用心。 （三）责任心。 核心是风险控制。 * * 四、怎么做好“三农”金融服务（续2） 举例17：泰隆的“三品”和“三表” 三品：人品、产品、物品（抵押品或家底）。 三表：电表、水表、报关表（针对外贸企业）。 KYC：了解你的客户。 不仅要了解客户的产品、市场、经营状况，还通过各种途径了解客户的家庭结构、社会