外汇业务相关知识简介与注意事项.pptVIP

个人外汇 培训内容纲要 1、个人外汇业务基本概念及思路 2、个人外汇业务存取款、支付及划转 3、个人结售汇业务 4、分拆结售汇及关注名单系统 个人外汇业务主要法规依据 基本概念-经常项目 经常项目:包括货物（建立在商品交易的基础上）和服务、收益和经常性转移。 货物－有实质资源的流动，指通过我国海关进出口的货物。 服务－运输、旅游、通讯、建筑、保险、金融服务、计算机和信息服务、专用权使用费和特许费、各种商业服务、个人文化娱乐及政府服务。 收益－包括职工报酬和投资收益，指我国个人在国外工作而得到并汇回的收入以及我国支付在华外籍员工的工资福利。投资收益包括直接投资项下利润利息收支和再投资收益、证券投资收益和其他投资收益（利息） 经常性转移－包括侨汇、无偿捐赠和赔偿等项目，包括货物和资金的形式 基本概念-资本项目 资本项目：国与国之间发生的资本流出与流入，包括直接投资、间接投资、各类贷款等 注：购买外汇理财产品 基本概念-国际收支 国际收支：是指一个国家与世界其他国家发生的各项经济交易 国际收支申报：申报主体通过境内银行向外汇管理部门申报其通过境内银行与境外发生的全部经济交易。 进行国际收支申报是每个公民的义务 基本概念-交易主体 境内个人是指持有中华人民共和国居民身份证、临时身份证件、户口簿、军人身份证件、武装警察身份证件的中国公民。 境外个人是指持护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证的外国公民（包括无国籍人）以及港澳台同胞。 基本概念-交易主体 港澳居民的香港或澳门身份证,不能作为有效身份证件 境内个人仅持中国护照不能作为有效证件 持中国护照，且已取得境外永久居留权的，可视为境外个人 通过外汇帐户办理个人外汇业务的，以开户证件作为识别 办理外汇业务思路 培训内容纲要 1、个人外汇业务基本概念及思路 2、个人外汇业务存取款、支付及划转 3、个人结售汇业务 4、分拆结售汇及关注名单系统 常见个人外汇业务种类 开销户 现金存取 汇款 结售汇 携带外币出境 现金管理-个人存取外币现钞 类别 银行审核要件 个人提取外币现钞 当日累计等值1万美元（含）以下的，直接办理； 超过上述金额的，凭本人有效身份证件及外管局签章的《提取外币现钞备案表》办理 个人存入外币现钞 当日累计等值5000美元（含）以下的，直接办理； 超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理， 受理时应在相关单据上注明存款银行名称、存款金额及日期 现金管理-携带外币现钞出入境 类别 银行审核要件 入境 携带≤5000美元，无需向海关申报；超过5000美元的，应向海关书面申报。 出境 1.未超过最近一次入境申报外币现钞数额的 2.没有海关申报记录或超过最近一次入境申报外币现钞入境数额的： ①等值5000（含）美元以下的，无需《携带外汇出境许可证》 ②等值5000－10000（含）美元的，银行开具《携带外汇出境许可证》 ③等值10000美元以上的，外汇局核发《携带外汇出境许可证》 资金划转-汇出境外 类别 银行审核要件 境内个人 外汇储蓄帐户内外汇汇出：当日累计等值5万美元（含）以下的，凭本人有效身份证件在银行办理， 超过上述金额的，凭经常项目下有交易额的真实性凭证办理。 手持外币现钞汇出：当日累计等值1万美元（含）以下的，凭本人有效身份证件办理； 超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理，相关单据上应注明银行名称、金额及日期 境外个人 外汇储蓄帐户内外汇汇出：凭本人有效身份证件办理，无金额限制 手持外币现钞汇出：同境内个人 资金划转-境内划转 类别 银行审核要件 本人帐户间的资金划转 凭本人有效身份证件办理，无金额限制 本人与其直系亲属帐户间的资金划转 凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理（若交易主体一方是境外个人的，应按第3条办理） 从境内个人向境外个人帐户划转 按汇出境外处理，当日累计不超过5万美元 培训内容纲要 1、个人外汇业务基本概念及思路 2、个人外汇业务存取款、支付及划转 3、个人结售汇业务 4、分拆结售汇及关注名单系统 个人结售汇基本概念 个人账户资金结汇业务审核要点 境内境外个人均实行年度5万美元限额管理 限额 类别 银行审核要件 5万美元(含)以下 境内/外 个人 本人办理：本人有效身份证件（复印留存），本人签字； 代办：只能由直系亲属代办，提供双方有效身份证件（复印留存）， 直系亲属关系证明，委托人的授权书，代办人签字 5万美元(不含)以上 境内个人 身份材料同上和相关交易证明材料 境外个人 身份材料同上和相关交易证明材料，若单笔结汇等值