邮政网点风险合规管理课件.ppt

* 关于合规文化 诚实、守信、正直的职业道德、行为操守 “合规人人有责”、“主动合规”、“合规意识”、“合规创造价值”、“银行员工之间、部门之间的有效沟通协作”、“内部合规与外部监管有效互动”等理念和准则 银行对社会的责任、银行对员工的责任、员工对银行的责任、员工对其他员工的责任等价值取向 三、风险合规工作如何开展 * 合规建设的总体思路 合规从高层做起 倡导并推行诚信和正直的道德行为准则和价值观念 切实履行自身合规职责，建立有效合规风险管理体系 改变制度范式，切实有效地落实问责制 三、风险合规工作如何开展 * 倡导和培育良好的合规文化 （一）树立“合规人人有责”的观念 （二）设定“主动合规”的基调 （三）培养员工的合规意识。 （四）强化“合规创造价值”的理念 （五）强调“有效互动”的合规文化 （六）注意培养“四种责任” 三、风险合规工作如何开展 * 建立有效的合规风险管理框架 （一）明确合规部门职责 （二）界定合规部门与内审部门的职责分工与合作 （三）明确合规部门与业务部门的分工与合作 （四）界定合规部门与其他风险管理部门的关系 三、风险合规工作如何开展 * 合规部门工作的有效开展 （一）明确合规部门的枢纽地位 （二）及时收集补充合规风险点 （三）梳理和制定具有较强执行力的制度 （四）其他需要开展的相关工作 三、风险合规工作如何开展 * 三、风险合规工作如何开展 管 风 险 识 别 计 量 控 制 是否能及时、准确识别风险 是否能对所识别风险进行量化 是否能对所识别的风险进行持续监测 是否能对所识别风险管理进行有效控制 * 三、风险合规工作如何开展 管 风 险 识 别 计 量 控 制 是否能对所识别风险进行量化 信用风险：KMV，RiskMetrcis 市场风险：VaR 操作风险：高级计量法 * 三、风险合规工作如何开展 重发展 轻合规 重治标 轻治本 重检查 轻管理 重事后 轻事前 存 在 问 题 * 三、风险合规工作如何开展 重发展 轻合规 重检查 轻管理 小额信贷放松审批标准，逆流程操作等 三道防线建设失衡，缺乏对日常生产经营的监督等 存 在 问 题 * 三、风险合规工作如何开展 重事后 轻事前 缺乏对新办业务机构风险分析等 重治标 轻治本 制度执行，屡查屡犯等 存 在 问 题 * 四、信用风险管理重点 贷前调查不充分： 对客户基本情况，包括家庭情况和经营情况等描述过于简单或欠缺，未能正确评估客户资产、负债及损益表或估评不合理。 贷中审查不严谨： 审贷会成员没有很好掌握小额信贷审批决策要点有哪些、对影响客户还款能力和还款意愿、以及调查不完整或存在疑问的信息未进行有效的提问 贷后检查不到位： 贷款催收不及时： * 四、信用风险管理重点 * 五、操作风险管理重点 现金管理风险点 金库管理风险点 押钞管理风险点 交易管理风险点 * * 邮政金融网点风险合规管理 * 主要内容 商业银行经营管理基本模块 银行业务的主要风险源 风险合规工作如何开展 信用风险防范重点 操作风险防范重点 法律风险防范重点 * 一、商业银行经营管理基本模块 1. 组织架构模块 2. 制度模块（内控的核心构成） 3.计算机系统：核心系统、管理系统、应用系统 4.主要业务模块： * 一、商业银行经营管理基本模块 1、组织架构模块 单一行 分支行 --总行----分行----支行 股东会—董事会—高管层—机关部门—分支机构 分支行----管理层----业务层----柜面 * 一、商业银行经营管理基本模块 2、制度模块（内控的核心构成） --股权制度：股东构成—法人治理 --决策制度：股东会、董事会、高管层议事规则 --业务制度：各业务条线的规章及操作流程 --管理制度：授权制度、资金、