践行合规-从我做起.ppt

第二部分 各领域主要风险篇 * 第二部分 各领域主要风险篇 农行北京分行2名员工已被立案调查，原因是涉嫌非法套取38亿元票据，同时利用非法套取的票据进行回购资金，且未建立台账，回购款其中相当部分资金违规流入股市，而由于股价下跌，出现巨额资金缺口无法兑付。由于涉及金额巨大，公安部和银监会已将该案件上报国务院。该分行保险柜里除了虚假贸易背景的假票，更有相当部分票据是报纸，而且未建立台账。而所谓票据买入返售实质是银行同业间的资金拆借业务。农行此次出现风险，就是内外勾结，直接从银行偷出票据去贴现套取资金使用了。 * 第二部分 各领域主要风险篇 * 第二部分 各领域主要风险篇 为了财富保值增值，购买银行代售的理财产品，不曾想亏了十余万元，胡先生为此将 银行诉至法院。近日，上海市第一中级人民法院审结了该起财产损害赔偿纠纷二审案件 ，认定银行在代售理财产品过程中，未遵守适当推介义务，存在侵权过错，判决银行赔 偿胡先生全部本金损失18万余元。 2011年3月，胡先生在银行认购了银行代为销售的基金公司发行的基金产品。在交付 100万元认购款时，胡先生在基金交易凭条上签字确认，签名下方记载：“本人充分知晓 投资开放式基金的风险，自愿办理银行代理的基金业务，自担投资风险”，并在该交易 凭条背面的《风险提示函》下方签字。之后，因该基金产品发生亏损，胡先生遂以银行 为被告、基金公司为第三人提起诉讼，要求判令银行赔偿其亏损18万余元及投资期间的 利息。庭审中，银行确认在销售系争理财产品时，未对胡先生进行风险评估。但在发生 系争理财产品交易之前，胡先生曾在银行作过风险评估，评估结果为：胡先生的风险承 受能力评级及适合购买的产品为稳健型。 * 第二部分 各领域主要风险篇 * 第二部分 各领域主要风险篇 3月17日下午,客户曹先生来到建行济南珍珠泉支行所辖舜耕支行 找到客户经理郝羽,想了解建行凭证式国债质押贷款的办理流程。据悉,曹 先生的一位朋友想用自己持有的4900万元凭证式国债质押向曹先生借款, 曹先生将对方发给他的凭证照片拿给郝羽看。 　　根据多年的工作经验,郝羽认定这不是一笔正常的凭证式国债,存在诈 骗的可能性,并进入系统查询,发现该国债上所列的账号并不存在,同时凭 证上印章为中国建设银行股份有限公司周口大庆路支行国债券凭证专用章 ,并非柜面办理业务盖的业务用公章。 　　由于没有原票据,无法鉴定票面防伪信息。 网点负责人联系了河南周口大庆路支行, 请求协助调查。对方工作人员表示,接到过多次举报, 这是一起将原始国债凭证更改户名和金额的诈骗行为, 并已经报警。凭借员工的认真负责态度, 该行成功堵截了这起伪造国债凭证骗取银行质押贷款案件。 * 第二部分 各领域主要风险篇 * 第二部分 各领域主要风险篇 在巴黎金融网首页，有一款名为“宝半年投项目-IFXJLX”特别引人 注目。该项目显示的年化利率高达1321%，也就是说，投资5万元，一年 后加上本金总共能获得71.05万元，在业界人士看来，这个速度堪比印钞 票。令人奇怪的是，虽然项目名字写的半年投，但投资期限却是12个月。 除了资金投向不明外，巴黎金融网还冒用各类金融机构旗号为它增信。 　　在公司简介一栏中，巴黎金融网号称是巴黎银行旗下的分支金融机构 ，由法国、中国香港政府金融管制，公司致力于帮助优质企业寻求国际资 本战略发展提供优质服务，成为专业可信的资本运作、代理、顾问等服务 的国际性金融机构。 　　可惜的是，巴黎银行这一靠山也属于基本杜撰。对于巴黎金融网是否 为巴黎银行旗下分支机构，巴黎银行中国区品牌及传播部相关负责人也证 实，这家巴黎金融网站和巴黎银行并无任何关系。 * 第二部分 各领域主要风险篇 * 第二部分 各领域主要风险篇 冯老先生称，2010年3月3日，他被在银行工作的邻居卢某“推荐” ，在她的服务窗口存了70000元5年期的储蓄，同时办了一份保险。“她是 怎样忽悠我的就不用说了，但有一点我是牢牢记在心里的。就是保险有分 红加利息，受益肯定比银行利息多。当时我是这样想的，我从来不信保险 ，但我信银行，信要好的邻居，因为我是在工商银行存的钱。”于是，他 办了这份保险，可令他没想到的是，银行、保险、邻居联合忽悠了他5年 。今年3月2日到期，他去了该银行兑钱，工作人员一算，他傻了眼，当场 出了一身冷汗。按当时5年期银行利率3.6%计算，70000元的利息是12600 元。但现在给他的分红加利息是8785.40元， 整整少了3814.6元。冯有高血压和抑郁症， 他尽量控制自己的情绪， 但还是有“被抢劫”的感觉。 * 第二部分 各领域主要风险篇 * 第二部分 各领域主要风险篇 11月30日，厉明忠潜逃十天后，在河南被抓获。厉是湖北省谷城县中