理财规划师讲义-消费的支出规划.pptVIP

五、购房消费信贷 5、利率调整对还款总额的影响 （1）贷款期间的利率变动按中国人民银行的规定执行。1 年之内不调整；1年以上的在下一年1月1日调整。 （2）如遇法定贷款利率调整时，贷款账户开立时执行最新贷款利率。 住房方案 天阳理财 六、租房的选择 1、适合租房的人群 （1）刚刚踏入社会的年轻人。 （2）工作地点与生活范围不固定者。 （3）储蓄不多的家庭。 （4）不急需买房且不清楚房价走势者。 2、租房和购房的比较分析 （详见P58表2-5；表2-6） （1）年成本法； （2）净现值法。（例2-7） 住房方案 天阳理财 制定住房消费支出规划方案 工作程序： 1、跟客户进行交流，确定客户希望购房； 2、收集客户信息，包括家庭组成、家庭收入、支出以及固有的资产等； 3、分析客户的信息，对其现状进行分析，列出家庭资产负债表和收入支出表。 4、帮助客户制定购房目标，包括购房的时间、希望的居住面积和届时的房价，确定明确的购房目标； 住房方案 天阳理财 制定住房消费支出规划方案 工作程序： 5、帮助客户进行贷款规划，选择适当贷款方式、还款方式及还款期限等，并运用相关税收和法律知识，为客户提供必要的支持。 6、购房计划的实施。 7、根据客户未来情况的变动，对计划做出及时的调整。 住房方案 天阳理财 往届真题（2009年5月考题:二级专业第4题） 理财规划是在了解客户的购房需求后，应帮助其确定购房目标。任何可供理财规划的目标必须是量化的。购房的目标包括客户家庭计划购房的时间、（ ）和届时房价这三大要素。 （A）希望的居住面积（P44）（B）实际使用面积 （C）房子所在区位 （D）购房的环境需求 制定规划 购房规划考试真题 天阳理财 往届真题（2009年5月考题:二级专业第5题） 住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房，按照国际惯例，住房消费价格常常是用（ ）来衡量的。 （A）税后单位面积价格 （B）租金价格 （P44） （C）税前单位面积价格 （D）税后经容积率调整后的单位面积价格 制定规划 购房规划考试真题 天阳理财 往届真题（2009年5月考题:二级专业第6题） 理财规划师在明确客户的住房目标后，应对客户的财务情况进行分析，在保证客户资产具有一定财务弹性的情况下，以（ ）估算负担得起房屋总价，以及每月能承担的费用。 （A）储蓄及缴息能力 （P46） （B）储存与投资能力 （C）投资与缴息能力 （D）收入增长与投资能力 制定规划 购房规划考试真题 天阳理财 课 间 休 息 天阳理财 制定汽车消费支出规划方案 学习目的： 1、能够分析客户的汽车消费需求； 2、能够选择适当的支付方式和贷款机构； 3、能够根据因素变化调整支付方案。 汽车方案 天阳理财 一，汽车消费概述 汽车行业是中国经济发展的一大支柱，在住房需求得到基本满足后，消费热点必然转移到汽车上。在2000—2005年，中国轿车的需求将保持20%--25%的年增长，其中私家车将保持33%的发展水平。 一般而言，购车交纳费用如下（以10万元车为例）（1）保险费3000~4000元，甚至6000元以上；养路费约为1320元；车船使用费200元；养护费800元；（2）变动费用包括汽油费、停车费、路桥费等。所有这些费用总计可以达到15000~20000元以上，几乎占到购车款的15%~20%。并且这些费用中的大部分都是要每年必交的。 汽车方案 天阳理财 二、自筹经费购车与贷款购车决策 银行大都规定，贷款买车人必须购买指定经销商的汽车，并提供银行认可的财产抵押、质押或第三方保证。个人汽车消费贷款的年限是3~5年，汽车消费用贷款的首期付款不得低于所购车辆价格的20%。 如贷款12万，期限5年，按年利5.85%计算，月还贷2311.58元，5年支付利息18694.8元。假设投资年收益率3.49%（国债），5年后收益20940元。 汽车方案 天阳理财 三、汽车消费信贷 1、贷款对象和条件 （1）必须具备完全民事行