太平人寿保险指导培训理财资料之十大投资理财金律.pptVIP

* * * * * * 第一年 5000（开户） 追加帐户 第二年 5000 第三年 5000 第四－九年5000 十年以上 5000 103％ 30％ 1500元 85％ 4250元 101％5050元 103％5150元 投资理财金律六：敢于承担适度的风险，才可能获得更高回报 在高速公路上也只敢开到三十公里时速的车手，一定会比同时出发的人落后一大截。 投资也是一样，避开风险就等于避开了可能的高回报，更何况收益率的毫厘之差最终会让您的财富差之千里。 投资有如高速公路行车 选择有实力的理财机构对您的财富管理很重要。 收益率的毫厘之差，会象滚雪球一样，让您不经意间，累积的财富和别人拉开了距离。 3个点的差异，100万的差距 假设有A、B两家投资能力不同的理财机构，年收益率：A为10%，B为7%。同样坚持在30年中每月投资1000元。今天3个点的差异，或许您并不在意，但30年后，您将比别人少赚100万！ 当然，我们一定要事先评估一项投资所冒的风险是否适度。为了筹措养老、教育的费用，如果您正当壮年，那您大可以投资股市，勇于承担更高一点的风险，以换取更高的回报。 投资风险宜适度 什么是适度的风险？ 意思是即使这项投资结果不好， 也不至于危害到个人或家庭的重大目标， 比如维持基本生活、子女教育、养老等 太平智胜投资连结保险共有动力成长、平衡稳健两个投资帐户，这两个帐户构建了一个 “伞型”结构，撑开这把“伞”将可以为您的投资遮风挡雨。 风险与收益的高度相关； 帐户透明度高； 随时免费转换投资帐户类别和投资比例。 两种帐户供客户选择： 可随时申请转换投资帐户类别和投资比例。每年有3次免费转换机会 动力增长型投资帐户 平衡稳健型投资帐户 案例：太平智胜投资连结保险 风险、收益相匹配 “动力增长”收益高于“平衡稳定” 投资理财金律七：不同人生阶段应有不同的投资组合 随着年龄的增长，曾经的足球健将，也不得不转向高尔夫等对体能要求不高的运动。 投资也是一样，由于您对风险的承受能力会随着时间的推移而下降，在不同的人生阶段应有不同的投资组合。 投资组合，跟着年龄走 青年期 20-30岁 有能力承担较高风险 配置较高比例的流动性好的风险类产品 较少配置债券类产品 壮年期 30-50岁 现金流充足，财务负担增加 考虑中长期（3年以上）投资风险类产品 债券类产品保持流动性 老年期 50岁以后 控制风险为首要目标 配置较高比例债券类产品 较少比例投资周期在3年以上的风险产品 不同人生阶段，不同投资组合 投资100法则 在投资组合上还有一条非常简单易行的“投资100法则”，100减去您的年龄，就是您应该投资于股票等风险资产的比例。 例如一个30岁的人，可以将70%的资产投资于股票等方面；到了60岁，股票比例就应当降到40%。 投资组合中风险资产比例=100－年龄 投资理财金律八：适度分散是对投资最好的保护 钓鱼时将鱼饵分别放在几根钓竿上，这样即便一处鱼饵没被咬钩，还有另外几处可以让您有所收获。 投资也是一样，适度的分散可以有效降低投资的风险。 多准备几根钓鱼杆 俗话说：“别把鸡蛋放在同一个篮子里”，这虽然是老生常谈，但从风险管理的角度来看，分散投资却是一种经得起时间考验的策略。 如果您只买了1只股票，一旦选错则赔个精光；但您如果买的是20只股票，不太可能每只股票都涨停，但也不太可能每只都大跌。 所谓“东方不亮西方亮”，在涨跌互相抵消之后，结果可能是小赚或小赔。显然，全部的钱投资在1只股票上的风险，比分散投资在20只股票上的风险要高得多。 把鸡蛋放在不同的“篮子”里 除了在一种资产类别中进行分散投资以外，您还可在不同的理财工具中选择多种投资方向，如股票、债券、投资连结保险、人民币理财产品和现金等。 选择风险收益特征不同的投资品种构建组合，您可以兼顾风险与回报。 把鸡蛋放在不同的“容器”里 案例1：太平智胜平衡稳健投资账户 投资目标：在较低水平的风险承受程度上，为您实现高流动性和稳定回报的良好匹配，发挥投资避风港的作用。 投资策略：投资风格属于保守型，投资主要集中于银行存款与国债、金融债券、企业债券以及货币市场投资工具，对证券投资基金投资将作严格的比例控制，以期在较为稳健的组合中获取稳定的回报。 投资风险：本账户的风险主要来源于债券市场、基金、银行利率等方面，并可能受政治、经济、证券市场、政策法规等多项风险因素的影响。就中短期而言，您将面临较小的市场价值波动风险。 资产类别 资产一般分配比例 资产分配比例区间 债券 70% 0%-100% 银行存款 20% 0%-6