我国农村小额信贷金融服务研究.pdfVIP

第４１卷第２期 四川师范大学学报（社会科学版） Ｖｏｌ．４１，Ｎｏ．２ ２０１４年３月 Ｊｏｕｒｎａｌ ｏｆ Ｓｉｃｈｕａｎ Ｎｏｒｍａｌ Ｕｎｉｖｅｒｓｉｔｙ （Ｓｏｃｉａｌ Ｓｃｉｅｎｃｅｓ Ｅｄｉｔｉｏｎ） Ｍａｒｃｈ，２０１４ 我国农村小额信贷金融服务研究 徐　 芳 ，李　 越ａ ｂ （西南财经大学 ａ．中国西部经济研究中心，ｂ．金融学院，成都 ６１００７４） 　 　 摘要：２０世纪９０年代后，我国农村小额信贷业务取得了长足的进步，但也面临着政策体制、运作机制和管理技 术等诸多困难与问题。 完善我国农村小额信贷金融服务，促进我国农村小额信贷可持续发展，是当前乃至未来一 个时期摆在我国农村小额信贷研究以及改革与发展的重要课题。 关键词：农村金融；小额信贷；金融服务 中图分类号：Ｆ８３２．４３　 文献标志码：Ａ　 文章编号：１０００⁃５３１５（２０１４）０２⁃００７４⁃０６ 　 　 农村小额信贷是为大量贫困者和低收入人群提 化、贷款额度差异性较大、办理流程程序化、金融服 供的，将扶贫到户项目与信贷活动充分结合起来的 务便捷化、服务对象较为广泛及抵押担保方式灵活 ［１］ 一种组织制度创新和金融创新 。 农村小额信贷 的特点。 农村小额信贷的服务特征决定了其基本目 业务，作为一种金融创新，对于解决贫困者和低收入 标就是缓解贫困、提高收入、改善福利、增加就业。 人群脱贫致富发挥了十分重要的作用。 当前我国农 ２０世纪９０年代后，我国政府和有关部门开始将扶 村小额信贷发展中存在诸多的问题与缺陷，如：在客 贫与小额信贷发展有机结合，高度重视农村小额信 户群体选择上出现“扶富不扶贫”现象，贷款投向结 贷的发展，加大农村中小企业、微型企业的支持力 构单一，贷款风险集中度较高，尚未建立农业风险保 度，促使我国农村小额信贷业务取得了长足的进步。 ［２］ 障和贷款风险保障机制 ；小额信贷机构的法律地 （一）银行类金融机构农村小额信贷发展状况 位不明确，资金来源严重不足，小额信贷业务发展缓 目前，农业银行、地方性商业银行、农村商业银 ［３］ 慢，政府行为过强，市场行为不足 。 国内学者探 行和合作银行、邮政储蓄银行、农村信用社、新型农 究了我国农村小额信贷发展中的一系列问题，也形 村金融机构（村镇银行、小额贷款公司、农村资金互 成了一批研究成果，但研究比较分散零乱、系统性不 助社）、外资银行等是我国开展农村小额信贷的主 够，对农村小额信贷发展中存在的问题深入分析还 要银行类金融机构。 涉及信贷品种主要有农户小额 不够，难以提出有针对性的促进我国农村小额信贷 贷款（含信用贷款、保证贷款）、农村小企业和各类 可持续发展的对策建议。 组织贷款等。 开展农村小额信贷金融服务的模式主 一　 我国农村小额信贷金融服务发展现状 ＋ ＋ ＋ ＋ 要有：“银行 党政 信用村 农户”，“银行 龙头企 农村小额信贷是指在一定地域内，遵循相关的 ＋ ＋ ＋ ＋ 业 农户”，“银行 农民专业合作社 农户”，“银行