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《经济发展与促进就业》第41 章
对小额信贷的监管要求
―对全球 11 个国家法律构架的比
较
德国技术合作公司
作者: Stefan Staschen
通讯电子邮件 s.staschen@lse.ac.uk
II
目录
表格及图解清单 II
缩写词汇表III
第一部分. 目标, 方法论及范围 1
第二部分. 各国的比较3
2.1. 法规与作用：法规制订者与法规执行者3
2.1.1 首要法规和次要法规4
2.1.2. 法规的制定与监管机构6
2.2 小额信贷与主流银行业务, 两者的差别及其对监管的影响 10
2.2.1 审慎与非审慎监管 11
2.2.2 对小额信贷框架的说明 12
2.3 数量要求与质量要求：主要监管工具是什么？20
2.3.1 最低资本金要求21
2.3.2 资本充足率要求22
2.3.3 资产质量24
2.3.4 风险集中度25
2.3.5 内部人贷款26
2.3.6 存款准备金与流动性要求27
2.3.7 所有权集中29
2.3.8 制裁和纠正行为30
第三部分. 展望：对深入开展国别研究的一些建议31
附录 1：国别案例的总结34
附件2 ：针对小额信贷法律框架的评估条件68
附件 3. 主要法律原文的清单73
参考资料75
I
表格及图解清单
表格
表 1 执行小额信贷的法律文本 5
表 2 对单笔贷款金额的限制 17
表 3 最低资本金要求 2 1
表 4 资金充足性要求 22
图示
图示1 加纳对可接受存款的非银行金融机构的最低资本金要求 10
图示2 关于呆帐准备金的附录 25
专栏
专栏 1 最低资本金要求 8
专栏 2 加纳不同机构类型的区别 13
专栏 3 乌干达对小型储蓄机构的定义 19
II
缩写词汇表
ARB
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