研数字化转型视角下商业银行管理实践究报要点告.PDFVIP

城市金融研究所 研 数字化转型视角下 商业银行管理实践 究 报 要点  商业银行对内受到新常态下业务结构优化调整的驱动，对 告 外受到客户行为变革和互联网企业跨界竞争的影响，需牢 牢抓住数字化转型机遇，持续提升商业银行内部管理效能， 实现资源高效配置和业务高质量发展。  本文梳理了数字化转型过程中商业银行人力资源管理方面 的实践做法，包括：科技成果的规模化应用持续提高前端 2019年第75期 客户服务质量和中后台运营管理效率；打造敏捷团队，提 升产品研发效率，促进业务与科技深度融合；广泛吸引和 2019.08.13 培养 “科技+金融”复合型人才；借助数字化趋势，加强人 力资源管理的信息化建设。最后对银行人力资源管理如何 持续应对数字化趋势做了展望。 执笔人：郇钰 yu.xun@ 重要声明：本报告中的原始数据来源于官方统计机构和市场研究机构已公开的资料，但不保证所载信息的准确性和完整 性。本报告不代表研究人员所在机构的观点和意见，不构成对阅读者的任何投资建议。本报告 （含标识和宣传语）的版 权为中国工商银行城市金融研究所所有，仅供内部参阅，未经作者书面许可，任何机构和个人不得以任何形式翻版、复 制、刊登、上网、引用或向其他人分发。 数字化转型视角下商业银行管理实践 近年来，随着新金融业态不断涌现、新兴科技快速发展， 为传统银行加快转变发展方式、探寻可持续发展道路提供了 新思路。大多数银行面对信息化、数字化时代的冲击，都展 现出积极拥抱科技、拥抱机遇的态度，加速改变银行的架构 和经营流程，实施数字化转型战略。根据德勤调研结果，目 前全球超过20%的先进同业已经投入大数据、云计算、区块 链、人工智能等新兴技术的布局，正积极筹备大规模的数字 化转型；麦肯锡研究认为，全面的数字化转型是银行参与下 一阶段数字化银行业务竞争的入场券。 一、商业银行数字化转型的背景 商业银行的数字化转型是新时期提升银行竞争力的必 然选择。一是受内部因素的驱动：经济新常态下商业银行业 务模式受到冲击，传统规模扩张道路难以为继，需要依靠创 新驱动、技术驱动，探索新的盈利增长模式，实现更加长远 稳健的经营转型发展。二是受外部因素的影响：在移动互联 网时代，消费者行为习惯发生翻天覆地的变化，客户需要快 捷、智能、个性化和多渠道交互的金融服务，对传统商业银 行经营服务方式提出巨大挑战；同时，随着金融业开放进程 的不断加快，互联网金融企业借助移动金融服务和敏捷响应 能力，不断侵蚀银行的金融服务领域，对传统银行带来极大 的竞争压力。 银行业研究 2019.08.13 第75期 商业银行的数字化转型本质是把金融服务从单纯的 “服 务输出”转变为 “金融关怀”。不仅要让客户在日常生活中 更加便捷地享受常规金融服务，还要通过大数据等方式让客 管理 户的财富管理、风险 等个性化金融需求在 “不知不觉” 中得到满足。总体来说，商业银行数字化转型应包含三个层 次：一是业务的线上化和自助化，包括各类业务资源要素和 流程的线上迁移；二是客户经营的数字化和智能化，包括对 客户服务内容、方式的数字化，是在业务数字化基础上围绕 客户经营输出效能；三是经营管理的平台化和生态化，依托 顶层设计和战略规划，搭建统一的科技平台中枢，实现对前 中后台和内外