商业银行负债业务和经营.pptVIP

哈尔滨金融高等专科学校金融系 （二）金融债券的主要种类 1、资本性金融债券 2、一般性金融债券 3、国际金融债券： 主要包括外国金融债券、欧洲金融债券、平行金融债券 哈尔滨金融高等专科学校金融系 （三）金融债券的经营要点 做好债券发行和资金使用的衔接工作 注重利率变化和货币选择 掌握好发行时机 研究投资者心理 哈尔滨金融高等专科学校金融系 三、国际金融市场借款 （一）欧洲货币市场借款 （二）国际金融债券 （三）申请国际商业贷款 哈尔滨金融高等专科学校金融系 第一节 商业银行存款业务概述 第二节 商业银行的存款业务与经营 第三节 商业银行的其他负债业务与经营 本章主要内容与结构安排 第三章 商业银行负债业务与经营 哈尔滨金融高等专科学校金融系 第一节 商业银行负债业务概述 一、商业银行负债的概念 负债是指过去的交易、事项形成的现实义务，履行该义务预期会导致经济利益流出企业。 商业银行的负债业务，是商业银行在经营活动中尚未偿还的经济义务。 银行负债有广义和狭义之分。广义负债指除银行自有资本以外的一切资金来源,包括资本期票和长期债务资本等二级资本的内容；狭义负债主要指银行存款、借款等一切非资本性的债务。 哈尔滨金融高等专科学校金融系 商业银行负债业务的特点： 1.必须是现实的、优先存在的经济义务 2.必须能够用货币来确定数量 3.履行义务会导致经济利益流出企业 哈尔滨金融高等专科学校金融系 1.负债业务是商业银行经营的先决条件 2.负债业务是保持商业银行流动性的手段 3.负债业务是各家商业银行竞争的焦点，是商业银行实力的体现 4.银行负债构成社会流通中的货币量 5.负债业务是商业银行同社会各界联系的主要渠道 二、 商业银行负债的意义 哈尔滨金融高等专科学校金融系 根据期限的不同，可将负债分为短期、中期、长期负债 根据商业银行对负债的控制能力不同，可将负债分为主动负债和被动负债 根据负债到期日的长短不同，可将负债分为即将到期的负债和远期负债 根据负债利率高低不同，可将负债分为高息、中息和低息 商业银行的负债结构主要由存款、借入款两个方面的内容所组成 三、 商业银行负债业务的构成 哈尔滨金融高等专科学校金融系 四、负债业务经营管理的目标 确立合理的负债结构，提高存款稳定性 调节负债资金运用 降低负债成本 维持银行负债的增长 哈尔滨金融高等专科学校金融系 第二节 商业银行存款业务与经营 一、存款业务的种类 （一）传统的存款负债业务 （二）创新类存款工具 哈尔滨金融高等专科学校金融系 传统的存款负债业务种类 1、按存款的提取方式划分 活期存款 定期存款 储蓄存款 哈尔滨金融高等专科学校金融系 2、按存款的持有人划分 企业存款 财政性存款 同业存款 个人存款 哈尔滨金融高等专科学校金融系 3.按存款的来源和信用性质划分 原始存款 派生存款 4.按存款的币种划分 本币存款 外币存款 哈尔滨金融高等专科学校金融系 创新类存款工具 自动转账服务账户 可转让支付命令账户 超级可转让支付命令账户 货币市场存款账户 协定账户 可转让定期存单个人退休金账户 股金提款单账户 哈尔滨金融高等专科学校金融系 二、存款业务的特点 （一）活期存款 1、活期存款具有货币支付手段和流通手段的职能 2、活期存款具有很强的派生能力,能有效提高银行的盈利水平 哈尔滨金融高等专科学校金融系 (二)定期存款 1、定期存款是银行稳定的资金来源 2、定期存款的资金利率高于活期存款 3、定期存款的营业成本低于活期存款 哈尔滨金融高等专科学校金融系 (三)储蓄存款 储蓄存款和储蓄是两个不同的概念,储蓄的原始意义指的是贮藏,而储蓄存款则是银行负债的一个重要部分。 我国的储蓄存款专指居民个人在银行的存款,政府机关、企业单位的所有存款都不能称之为储蓄存款,公款私存则被视为违法现象。 我国储蓄存款主要分为活期、定期两种。 我国储蓄机构办理储蓄业务必须遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密”的原则。 哈尔滨金融高等专科学校金融系 三、影响商业银行存款的因素 （一）影响存款的宏观因素 1、宏观经济发展水平—呈正相关的关系 2、金融当局推行紧缩性的货币政策 3、金融法制法规建设—体现在银行监管方面 4、各国金融管理当局对商业银行的存款的利率管制 哈尔滨金融高等专科学校金融系 （二）影响存款的微观因素 1、存款利率 2、金融服务项目和质量 3、贷款是否便利 4、银行的资产规模及信誉 5、银行网点设置和营业设施 哈尔滨金融高等专科学校金融系 （三）提高存款稳定性的策略措施 所谓存款的稳定性，也称存款沉淀率，它形成银行中长期和高盈利资产的主要资金来源。 衡量存款稳定性的主要指标有： 活期存款稳定率=（活期存款最低余额÷活期存款平均余额）×100％