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商业银行 商业银行后台业务集中运营模式探析 ■ 李得仁 （中国农业银行股份有限公司青海省分行 青海西宁 810000） 摘 摘 要：本文通过对某商业银行后台业务运营集中模式的优势和存在问题的解析，提出提高后台集中运营效率 和安全性对策，为商业银行后台集中运营水平的进一步提高提供借鉴。 关键词：商业银行 运营管理 后台集中 【中图分类号】F832.33 【文献标识码】A 【文章编号】1007-841X-2014（7）-0051-03 今，竞争的不断加剧和国 今，竞争的不断加剧和国 处理、规范化运作和流水线作业，实现 复、人民币单位结算账户开户、变更、销 提高业务处理效率和质量，降低运作成 户及支票行内转账、跨行转账和个贷集 化，使得国内银行处于艰 本，增强风险控制能力的目标。后台业 中放款等共 15 项的业务后台集中处 难的转型期之中，针对来自金融市场剧 务运营集中改变了银行前台网点的作 理。目前，作业中心日均处理业务 1306 烈变化和前所未有的竞争所带来的巨 业模式，实现由“一手清”、“全流程”、 笔。 大压力，建立以客户为中心，以提高客 “全功能柜员”的银行传统作业模式向 （三）商业银行后台业务集中运营 户满意度为导向，以寻求效率和收益最 非即时业务上收集中处理模式的转变， 优势分析 大化为目标的银行运营流程受到了广 使前台柜员有更多的精力和时间开展 2005 年前后，国内各家大银行利用 泛的关注和应用。 营销工作。这种模式颠覆了传统银行业 大型机、高速网络等先进技术，实现了 尤其近年来，随着我国经济的快速 务管理和业务处理的方式，是银行管理 全国信息数据的大集中，使得全国性的 发展，人们的金融服务需求日益增多， 模式的一次深刻革命。 大银行实现统一的业务操作流程、操作 银行业务处理流程不合理，导致客户对 （二）商业银行后台业务集中运营 标准成为可能。2009 年左右利用 OCR 银行工作效率低、排队等候时间长、服 模式实现方式 识别、影像传输和工作流等新技术手 务态度差、服务方式缺乏多样性和差异 以某商业银行为例，在业务流程再 段，进行了前后台分离、业务集中运营， 性等问题颇有垢病，充分反映出国内商 造的过程中坚持凡是柜员能做的事尽 实现对传统业务处理模式最彻底的变 业银行运营流程已经难以适应客户的 量不要让客户去做，凡是后台能做的事 革，与传统业务处理模式相比，业务集 需求，更难以适应银行可持续发展和竞 尽量不要让前台去做，凡是一个环节能 中运营具有明显优势。相对于传统处理 争的需要，商业银行要想不成为市场竞 做的事尽量不要分多个环节去做的原 模式，以某商业银行为例，后台业务集 争的输家，就必须再造运营流程，银行 则，设立后台集中作业中心，集中处理 中运营模式具有以下明显优势： 运营流程再造的主要实现方式就是实 网点非实时性业务、复杂性业务、风险 1.显著减轻了柜面业务人员的工作 施前后台分离，进行标准化的后台集中 性业务。 压力，大幅提升了工作效率。实施集中 作业。 一、商业银行后台业务集中运营实 现方式和优势分析 集中作业，就是利用集中作业平台 借助影像、工作流等新型技术工具，将 柜台部分交易操作和控制功能向后台 作业后，如单位开销户、汇兑汇款、行内 跨行转账等复杂业务由柜台操作人员 只录入简单的 4-8 个要素，大幅减少了 （一）后台集中运营概念 中心转移，实现复杂业务处理前后台分 柜员处理业务的工作量。 所谓后台运营集中，就是借鉴工序 离，集中运作和专业管理的流程控制集 2.明显提升操作风险控制能力。集 化作业、工厂化生产的理念，实施银行 成处理。某商业银行为例，该商业银行 中作业，将业务处理复杂度高，风险不 业务处理前后台分离。利用影像处理、 设立 1 个集中作业中心，人员配置 10 易控制的开户、销户、汇兑汇款等业务 OCR 识别、工作流等先进的科技手段， 人，切片录入外包服务 6 人。实现包括 的关键要素和业务处理由后台中心人 将前台网点部分非实时业务实施集中 个人、对公汇出汇款、汇入汇款、查询查 员集中处理。同时，业务的关键要素由 商业银行 不同岗位的人员背对背按切片进行处 作业中心在处理汇兑业务是要对汇兑 展运营后台集中业务的外包服务深度 理，最终由计算机系统自动拼装后提交 信息进行严格的审核，确保资料信息无 和广度。为了节约人力资源，降低成本， 系统进行账务处理，杜绝了人为操作差 误后，才能进行业务处理，将款项汇到 提高后台中心工作质量效率，进一步加 错和故意违规操作，有效控制了复杂业 全国各地，如果审核不严同样会造成银 大外包服务的力度，扩大后台中心对流 务的操作风险。 行资金损失的风险，因此后台中心人员 程的严密控制。扩大对已成熟的、标准 3.明显提高服务客户质量、效率。服