如何在经营转型中加快发展中间业务.doc

如何在经营转型中加快发展中间业务 本栏编辑尹汉城经营之道 前,在经济结构战略性调整,金融体 =j系日趋完善, 客户需求日新月异,同 业竞争愈加激烈的形势下,加快推进业务 经营转型.已成为国内商业银行应对形势 变化.提升自身竞争力的一项重大战略举 措.由于与传统的资产负债业务相比,中间 业务具有收入稳定,服务性强,风险较小等 特点,使得中间业务收入成为商业银行经 营收入的重要来源之一,中间业务逐步成 为银行业竞争的新领域.因此,在推进经营 转型过程中,大力发展中间业务,进一步拓 宽收入来源和盈利渠道,是降低经营风险, 增强农行综合竞争能力的必由之路. 一 ,中间业务发展巾存在的主要问题 虽然近年来农行中间业务取得了较快 的发展.中间业务收入及其在经营收入中 的占比均逐年上升.但与国内或国际上其 他银行的巾间业务发展相比.仍然存在十 分明显的差距和不足.主要表现在以下方 面: (一)缺乏对市场和客户的深入研究. 客户细分不够,客户资源尚未得到充分挖 掘.对农行来说,通过遍布全国城乡的网点 优势.已经拥有广泛的客户基础,但与其他 金融同业比较,高端客户相对较少而低端 客户相对较多.当前农行并不缺少拓展中 间业务的客户基础.主要存在的问题是没 有有效地细分客户.对高端客户的需求特 别是新兴中间业务的需求响应不及时.对 现有客户资源没有进行有效的开发利用. (二)产品同质化,服务趋同化.金融创 新能力有待提高.由于我国金融业分业经 营管理的要求,以及前些年急于追求资产 负债规模扩张等因素,我国商业银行中间 业务普遍起步较晚.业务范围狭窄,在金融 产品,金融服务上同质化现象十分严重,行 业内存在许多同层面的低端竞争.当前农 行总体上产品品种不多,功能不够完善.与 高端客户对应的产品更少,低附加值产品 品种占比较大.高附加值产品少,新产品研 发,推广机制尚未健全.跟不上市场需求的 变化,研发力量薄弱,缺乏针对高端客户的 专属产品. (三)营销力量分散,整体营销能力薄 弱,缺乏一支专业人才队伍.中间业务是知 识密集型业务,涉及经济,金融,贸易,法 口 朱 曙 光 律,科技等诸多领域.中间业务的发展需要 大批知识面广,实践经验丰富,懂技术,懂 管理的复合型人才.尤其需要具备系统的 银行,保险,证券,外汇等金融专业知识.了 解国际国内经济金融形势.目前农行这种 高素质的复合型人才较少,培养和储备不 足.营销力量薄弱.已经成为中间业务发展 的一大瓶颈 (四)金融科技化程度不高,后台支撑 缺乏全局性和战略性考虑.中间业务的发 展需要以金融科技化为基础和保障.经过 多年的发展.农行科技信息化水平有了很 大提高,具备了一定基础,但与信息化程度 较高的国际一流银行相比,与建设现代商 业银行的要求相比,仍存在较大差距,科技 力量主要牵制于日常系统运行和维护,对 产品研发,业务功能优化,营销管理等方面 缺乏有效的技术支撑,后台支撑与业务重 点,市场需求的契合度不高. (五)经营理念与管理模式有待更新和 调整目前农行经营管理体制上仍然存在 条块分割,管理分散,配合不力等现象,还 没有设立专门的机构来负责管理中间业务 的发展.中问业务分散在各部门之间,业务 的拓展没有领头部门去规划,组织,管理及 协调,已经不能适应中间业务的发展需要. 二,加快发展中间业务的对策 当前我国正处于由分业经营向混业经 营转化的过程中,加之国内宏观经济持续 健康发展,相关法律法规逐步完善,网络通 信技术不断向金融业拓展等等,都为农行 中间业务的发展提供了条件和机遇.随着 我国金融市场的全面开放,金融全球化进 程的加快,以及人们对中间业务的旺盛需 求,农行应以更加宽阔的眼界,更加积极的 态度,更加理性的思维投入到这一轮新业 务的角逐之中.大力发展中间业务,不断提 高中间业务收入的比重势在必行,这也是 农行加快推进经营转型,提升综合竞争能 力的必然要求. (一)转变经营理念,从战略高度深刻 认识发展中间业务的必要性和紧迫性.随 着经济金融环境的变化.国家政策管制的 逐步放开.中间业务以其高技术含量,高附 加值,可为银行带来稳定收益等优势,受到 各商业银行的重视.在日趋激烈的市场竞 争中.农行实现中间业务快速发展.首先要 彻底转变旧的经营理念,把发展中间业务 提高到实现全行经营转型的战略高度来认 识.转型的核心内容是调整业务和收入结 构,深刻认识中间业务发展对于促进银行 收入结构多元化,带动存贷业务的发展,培 育核心竞争能力,改善金融服务,优化客户 群体结构,降低资本消耗,实现可持续发 展,展示农行良好社会形象等方面的重要 作用.确定资产,负债与中间业务并驾齐驱 的经营理念.正确理解三者间的辩证关系, 全国中文核心期刊 现代金融2009年第7期总第317期 37 如何在经营转型中加快发展中问