农村商业银行信贷风险预警及报告制度.pdf

ⅩⅩ农村商业银行信贷风险预警及报告制度 ⅩⅩ商银（ⅩⅩ） 83 号 为加强风险管理工作， 及时、真实地反应和了解全行信贷资产的 动态风险状况， 提高ⅩⅩ农村商业银行（以下简称本行）对 信贷风险 的反应速度和化解能力， 为本行有效控制和处臵信贷风险提供决策依 据，特制订本 报告制度。 一、 风险预警的含义 风险预警是指通过贷款三查收集的资料信息， 及时预测和发现各 类贷款潜在的风险，分析风险因素，提出处理方案并实施。 二、风险预警应遵循的原则 1、全面覆盖原则。各行（部）在实施“信贷风险预警及报告” 制度时，应覆盖全部的公司贷款业务和自然人贷款业务及各类个私消 费贷款。 2 、实事求是原则。 各行（部） 信贷工作人员既要客观、公证地 评价借款人，还要实事求是地分析和反映借款人的潜在风险及已经暴 露的风险，决不能为了个人利益和局部利益而隐瞒风险，知情不报， 甚至欺上瞒下，违规操作。 3、及时通报原则。各行（部）在实际信贷工作中，如果发生了 对本行贷款安全回收有重大不利影响的突发事件， 应立即在第一时间 通报支行行长、总行领导和风险管理部门。 三、 风险预警的要求 1、快速反应。由于宏观调控、政策调整、市场竞争、原材料涨 价、企业融资困难等因素，借款人的生产经营状况在不断发生变化， 银行信贷资产也将面临各种风险， 信贷人员要加强贷款三查与分析研 究，密切关注各种潜在的风险隐患，及时发现并正确判断风险，快速 反应，采取果断措施，保全信贷资产，将各种风险降到最低限度。 2 、逐步前移。防范风险决不是要等到借款人出了问题再采取措 施进行处臵， 而是要把风险防范逐步前移， 善于在贷款各环节的日常 管理工作中捕捉信息，掌握第一手资料，从中分析出潜在的风险，及 时预警，及时采取措施加于防范。 3、落实责任。责任信贷员是风险预警工作的第一责任人。当借 款人出现风险后，责任信贷员要及时将信息反馈给相关领导和部门。 四、风险预警的重点内容 （一）当借款人发生下列情况时 （包括但不限于），责任信贷员必 须在第一时间内向基层支行行长汇报， 如果基层支行行长在三天内无 任何答复或反馈意见， 责任信贷员应直接向总行风险管理部预警， 并 上报书面报告。 情况紧急时责任信贷员先用电话向支行行长、 总行领 导和风险管理部口头汇报，三天内补报书面报告。 1、借款人组织形式发生变化，如进行租赁、分立、承包、联营、 并购、重组等； 2 、借款人经营活动发生显著变化，处于停产、半停产或经营停 止状态； 3、股份制企业主要股东或主要负责人发生变动。企业经营层或 股东之间发生重大意见分岐或闹不团结， 且依靠自身难以解决， 给企 业经营管理带来严重影响的； 4 、企业领导班子成员特别是法人代表或主要股东（包括自然人 的借款人）或高级管理人员被拘审、 “双规”、监视拘留、逮捕的；意 外死亡的；已确认失踪、或连续 5 天以上无法正常联系的； 5、借款人擅自改变贷款用途，尤其是挪用贷款炒作股票或房地 产，给贷款偿还带来严重影响的； 6、借款人没有正当理由拒绝提供财务报表、业务信息及抵押担 保有关信息的，或拒绝信贷工作人员调查及不配合调查的； 7、宏观经济、市场、行业等外部环境的变化，对借款人经营产 生严重不利影响，并将影响借款人的偿债能力的； 8、发生银行承兑汇票垫款或其它垫款的； 9、借款人承接出口业务或大额订单，未能按照合同约定按时保 质保量发货，可能承担重大违约责任的