某银行支行微小企业贷款流程.docxVIP

ⅩⅩ银行ⅩⅩ支行微小企业贷款信贷制度流程图 20?营销及推广 2 1?业务受理 N 将未受理结果通知客户 Y 2?初步分析、筛 查 N Y 将结果通知客户 3?确认申请 0?营销及推广 1?业务受理 2?初步分析、筛查 3?确认申请 依据《包商银行微小企业授信业务操作流程》《包商银行微小企 业授信业务管理办法》的相关内容，由营销、接待人员填写《客户来 访登记簿》。 依据《包商银行微小企业授信业务操作流程》及《包商银行微小企 业授信业务管理办法》等相关规定，对客户进行准入判断，符合条件 的客户填写《包商银行微小企业授信业务申请表》，接待的客户经理 需在客户经理建议处填写建议并签名，客户填写受理表时需依据《包 商银行微小企业授信业务资料清单》提供相关资料。 由执行经理（组长）对已经填写《包商银行小企业授信业务申请表》 的客户进行筛选。执行经理在《包商银行小企业授信业务申请表》意 见处填写筛查意见，对同意受理的案例进行分配。填写人、分配人及 负责的信贷员在相关签字处签字，根据不同情况进行双人调查或单人 调查。 筛查通过后，客户经理团队与借款人进行面谈，补充完成《包商银 行微小企业授信业务申请表》，并由此生成《包商银行微小企业授信 业务申请表》，客户需在申请表声明处签字或盖章。 1 4?授信业务调查 4?授信业务调查 依据《包商银行微小企业授信业务操作流程》及《包商银行微小 企业授信业务管理办法》的相关规定对客户进行授信业务调查，出 具相应调查表(分?50?万元以下和?50?万元以上两种情况)。征信授权 及征信报告在此环节完成，需填写相应征信授权书，并打印征信报 告。 审贷会由两名以上（含）有资质的贷审委员组成，负责审阅有关材 料，签署审批意见。审贷会实行一票否决制。无弃权票，否决票说 明理由。审贷会委员在《包商银行微小企业授信业务贷审委员会决 议表》表决意见并签字确认。审贷委员根据相关文件对上会业务的 贷款金额、利率、期限和支付方式进行决策。 依据《包商银行微小企业授信业务操作流程》，微小企业金融部授 再议  5??审批  5?审?批 权人员权限种类划分为?3?种，分别为决策权限、分析权限及操作权 限，各种权限设有?A?角或?B?角。实际业务操作中，具有决策权限 N 将否决结果通知客户 Y 6??落实担保及审 批条件 N Y 条件无法落实的，告知客户无法办理贷款 的?AA?角或?AB?角在其权限范授围内审批业务，超出分析权限的信 贷业务要先上内审会，之后再上外审会，外审会依据业务上报情况 灵活召开。 6?落实审贷会担保及审批条件????????????????根据审贷会会议纪要、审贷会委员投票表决书及审贷会决议的相关 要求落实担保及审批条件。 2 7?贷款前审核 7?资料完整性审查 8?抵押物评估 9?签订相关合同 10?专职审核员进行资料的审核 11?落实担保条件 12?确定贷款支付方式 13?放款前审核 3 前后台双方确定资料完整性、合规。 如有抵押品，由信贷人员负责进行评估，出具抵押品评估报告。 由客户经理及后台人员双人核对客户信息，由客户在相关合同、借 据上签字。 客户签完字以后，由微贷部专职审核员对合同的有效性、资料的完 整性进行审核，审核无误后专职审核员在相关登记簿上签字确认， 之后风险部和人力部对其加盖法人章和公章。 抵押担保：需办理抵押登记的，,持相关证件办理抵押品登记，出具 他项证明。房屋抵押登记需持房本原件及复印件、产权人身份证原 件及复印件、借款合同、??抵押合同、抵押审批表至房屋所在地房 管理局办理；车辆抵押登记需持支行组织机构代码证复印件、支行 授权人身份证复印件、车本及复印件、抵押申请表及借款合同、抵 押合同至车辆所在地车管所办理；其他物品抵押登记按相关要求进 行。 保证担保：自然人提供担保的，需提供相关收入证明，自然人为企 业提供担保的需办理个人贷款卡；企业提供担保的，需提供企业全 部基础资料，并加盖企业公章。 根据《包商银行微小企业授信业务操作流程》和《关于微小企业授 信业务对“流动资金贷款实施细则（试行）”中支付环节有关操作 的具体规定》相关文件，针对受托支付，客户需提供贸易合同，填 写支付申请书中受托支付相关内容，并交由审核人员审核。 上述各环节落实后台人员进行资料整理和审核，由相关人员在《包 商银行贷前调查人员、协助调查人员、贷前调查负责人和协助调查 负责人规范操作承诺书》上签字。 8?根据“三个办理一个指引”及 相关合同条款实施支付管理 14?将借据及出账通知交至营业 部门发放贷款 15?根据“三个办理一个指引” 及相关合同条款实施支付管理  根据《包商银行微小企业授信业务操作流程》和《关于微小企业授 信业务对“流动资金贷款实施细则（试行）”中支付环节有关操作 的具体规