打造票据界和淘宝”助力企业降成本.ppt

庞大的民间票据市场可能正在被日渐兴起的电子票据交易中心所终结。2016年10月底，武汉票据交易中心正式上线，2个月的时间，已有207家用户入驻，票据挂单量超过596亿元。“交易中心 解决了当下票据交易中信息不对称的问题，让票据交易在一个透明化的平台对接，降低了企业资金成本，提高了票据交易效率。”武汉票据交易中心董事长方敏说。让天下没有难交易的票据记者登录武汉票 据交易中心看到，企业与银行机构均在一个平台之上操作，持票企业挂单后，进驻的所有银行机构均可看到，认为报价合适即可接单。据了解，在当前企业“融资难，融资贵”问题普遍存在的情况下，中小 企业从部分银行机构、一些上游大企业拿到的多是承兑汇票而不是现金，本是现金凭证的票据成了一种新的融资工具。有专家指出，票据市场实际上已经成了中小企业的货币市场，成为了中小企业融资的重 要渠道。央行数据显示，近年来票据市场规模持续增长，融资功能不断强化。2015年全国票据承兑签发量22.4万亿，累计贴现量102.1万亿。从企业结构来看，我国银行承兑汇票中大约有2/ 3为中小企业所签发。经湖北省政府批准，武汉票据交易中心于2016年10月28日正式上线运营，是全国第二家获批、首家上线运营的区域性票据交易平台。方敏介绍说，武汉票据交易中心是以银行 承兑汇票的转让交易和贴现业务为核心，提供交易撮合、票据融资等基础业务及相关衍生品服务的电子交易平台。通俗来说，线上票交中心就像票据界的“淘宝”，通过电子化系统实现企业在线电票转让和 直贴交易，打造了“票款同时交付”的创新模式，确保交易双方的交易安全性和便捷性。在交易平台上，一端是手持大量票据的企业，另一端则连接着多家银行。跟淘宝一样，企业在平台上能够比较每家银 行贴现率的高低，并自主决定与哪一家银行达成交易。当企业在平台上找到贴现率最低的银行并达成交易，实际上就为企业降低了成本。方敏介绍，这个系统由交易中心自己的技术团队开发。如果说淘宝的 问世，是让天下没有难卖的商品，那么票据中心的出现，则让天下没有难交易的票据。更重要的是，近年来发生的多起票据大案，多与票据中介市场的不规范操作有关。电子化交易平台将有助于缓解当前票 据交易市场的混乱局面，从源头起对每一笔交易实时监控，追溯交易轨迹，防止“假票”“一票多卖”等现象发生。降低企业兑付成本统计显示，武汉票据交易中心上线2个月，成交总额已达4.76亿元 ，累计帮助企业节约成本数百万元。方敏介绍，票据交易的最大痛点在于没有一个面向企业的统一的交易市场，由于信息不对称，企业方尤其是中小企业在市场中处于绝对弱势。我国不同地区、不同银行的 贴现率价格差异巨大，一批民间票据中介组织，利用地区间、买卖方的信息不对称赚取差价，增加了企业成本。中部一家品牌酒代理商告诉记者，他之前有一张承兑汇票是一家股份制银行开的，当时贷款批 下来了，取不出现金，必须先存到银行，再由银行开等额的承兑汇票。如果当时就要现金，只能把票据拿到民间财务公司，变现费用为票面价值的3%到4%。方敏说：“武汉票据交易中心上线后这种情况 就不存在了，企业能同时向多家银行机构询价，快速找到最优的对手。”2016年11月10日，一家来自云南的企业收到1.55亿元的承兑汇票作为货款，急需现金。该企业在深圳、昆明两地通过自 身资源与众多银行询价，结果临近年底，一些银行对票据承兑银行的同业授信额度不足，再加上年底各项指标考核限制，办理不了票据贴现。而民间的财务公司贴现报价均超过3%，1.55亿元的贴现费 用接近500万元。这相当于将利润都吃掉了，企业承受不了这样的负担。经多方辗转，该企业得知武汉票据交易中心的电子化交易平台，可在网上与多家银行在线即时议价。于是，该企业注册成为交易中 心会员，发布了交易信息。交易信息一发布，线上多家商业银行响应，原来一些银行机构还有额度。最终，该企业与招商银行（600036）武汉光谷支行达成交易，未产生其他任何资金成本。与之前超 3%的贴现率相比，武汉票据交易中心帮该企业节省了不菲的贴现成本。中糖网旗下的一家公司也是通过武汉票据交易中心节约了55万元成本。这家企业持有一张1.86亿元的承兑汇票，线下成本高， 谈不拢，后找到了武汉票据交易中心，恰好建设银行（601939）有额度，正需要扩充票据业务，贴现报价仅2.88%，比当时的常规报价低0.3%，且从提交申请至到账全部在线上完成，总共只 花了半个小时。布局供应链金融转让和贴现交易只是武汉票据交易中心的基本功能，将此业务延伸，票据中心还开发了针对解决中小企业“融资难”问题的票据贷等产品；同时，另一核心业务则是帮助大型 企业及其供应链上下游解决“应收账款”、“三角债”问题的基于票据的供应链金融管理方案，布局供应链金融。假设A企业持有一张面值1000万元3个月到期的银行承兑汇票，承兑银行为B行。同