商业银行理财客户风险评估问卷基本模版.pdf

《商业银行理财客户风险评估问卷基本模版》编写说明 本次编制的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模版》遵照 银监会的相关规定，结合各行实际情况，并综合考虑了客户使用的 易读性与便利性等因素，涵盖了客户财务状况、投资经验、投资风 格、投资目标和风险承受能力五大模块，对应 10 道问题； 10 道问 题最高为 100 分，五个模块权重各占 20%；分值越高表示客户可承 受的风险越高，依照客户风险承受能力由低到高（对应得分由低到 高），客户依次被划分为保守型、稳健型、平衡型、成长型和进取型 五个类型， 《商业银行理财客户风险评估问卷基本模版》 依次列出了 每一等级客户适合的产品类型。 根据各行实际，考虑操作可行性与客户便利性，建议评估有效 期限为一年，即每年重新对客户进行一次风险评估。 一、客户财务状况 该模块主要测试客户的财务状况： 包含客户年龄、 家庭年收入、 可用于投资的收入比例等内容。年龄位于 31-50 岁之间，家庭年收 入较高、可用于投资的收入比例越高的客户，财务状况较为理想。 对应题目为： 1、2、3 对应分值合计为： 20 二、客户投资经验 本部分主要测试客户的投资经验：通过客户从事风险投资（股 票、基金、外汇、金融衍生品等）的年限以及此前所投资产品的类 1 别和比例来判断客户的投资经验。客户从事风险投资的年限越长， 投资产品的种类越广，风险投资品所占比例越高的，投资经验越丰 富。 对应题目为： 4.5 对应分值合计为： 20 三、客户投资风格 本部分主要反映客户的的风险偏好：通过测试客户对产品可能 出现亏损的容忍度、 对投资收益的预期以及对不同收益方式的选择， 反映出客户的风险偏好。 对应题目为： 6.7 对应分值合计为： 20 四、投资目标 本部分主要测评客户的投资目标：包括客户对产品流动性的要 求以及预计投资周期等内容。 对应题目为： 8、9 对应分值合计为： 20 五、客户风险承受能力 本部分通过测评客户可接受的投资亏损上限来直接测评客户的 风险承受能力。 对应题目为： 10 对应分值合计为： 20 此次编订的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模版》是中 2 国银行业协会为进一步推进个人理财业务持续、稳健、合规发展， 从行业自律的角度制定的行业示范性文本。鉴于各家商业银行在产 品设计、风险控制、系统建设等方面具有一定的差异性，行业协会 对《商业银行理财客户风险评估问卷基本模版》的使用暂不作强制 性要求，但建议各商业银行从业务长远发展以及行业自律角度出发， 逐步过渡到统一模版。 3 商业银行理财客户风险评估问卷基本模版 以下 10 个问题将根据您的财务状况、投资经验、投资风格、风险偏好和风险承受能力等对您进 行风险评估，我们将根据评估结果为您更好的配置资产。请您认真作答，感谢您的配合！ （每个 问题请选择唯一选项，不可多选） 客户姓名： _________________ 联系方式： _________________ 证件类别： _________________ 证件号码： _________________ 一、财务状况 1. 您的年龄是？ □ A. 18-30 （-2 ） □ B. 31-50 （0） □ C.51-60 （-4 ） □ D. 高于 60 岁（ -10 ） 2.