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个人金融业务和银行网点智能化发展 【摘 要】 目前，我国个人金融业务的发展进入了一 个新的发展时期，个人金融业务交易额也屡创新高。特别是 近年来，银行网点智能化的发展，为我国个人金融业务的发 展提供了新的契机。本文从个人金融业务的发展进行分析， 指出银行网点智能化的发展优势，并为银行智能化发展提出 了几点建议。 【关键词】 个人金融 网点智能化 精准营销 面对互联网金融的挑战，银行纷纷求新求变。在拥抱互 联网的同时，争相以高科技和智能设备装备“智能银行” ， 掀起金融业智能化的风潮。在银行产品同质化日益严重的背 景下，随着互联网金融、电子渠道的兴起，越来越多的客户 不再满足于传统金融服务，而不断追求个性化服务体验。 一、个人金融业务发展分析 个人金融业务是相对于公司金融业务而言，以个人、家 庭为主要服务对象，向其提供综合、多方面、多功能的金融 产品和服务。西方国家的个人金融业务发展较为完善，已经 形成了涵盖了与生活有关的各个方面：如委托理财、代收工 资费用、外币兑换、财务咨询管理；此外还通过网络提供旅 游、信息、交通和娱乐等个性化服务个人金融业务体系。较 西方国家相比，我国个人金融业务的发展比较落后，因为我 国长期只重视对大型企业提供金融服务。 （一）个人财富的增加和消费观念的变化 影响我国个人金融业务发展的因素有很多，首先是个人 财富的增加和资本的集中化。随着经济的发展，我国居民生 活水平和居民收入不断增加。个人财富增加使得居民的消费 观念和理财观念发生变化。我国居民开始重视和关注理财业 务，改变以储蓄为主的理财活动和理财观念，促进了个人金 融业务的发展。其次是金融业的变革和发展，促使银行开始 关注并发展个人金融业务。随着我国与国际市场的接轨，金 融市场的竞争格局也发生了变化，国内银行要与境外银行进 行激烈的竞争，只依靠传统业务银行难以维持生计。在这种 市场竞争环境下，银行逐步建立以顾客为中心的营销目标， 对自己的个人金融业务进行定位后开始采取措施为个人金 融顾客提供相关金融服务。 （二）大企业金融业务利润空间下降 前面提到，我国银行的传统客户是大企业，即为大企业 提供金融服务，因为大中型企业的资产优良，金融风险小， 各个银行对大中型企业都金融追逐。但是，大中型企业的一 个特点就是这类客户有着超强的议价能力，银行所提供的利 率水平已经不能够让他们满足。而中小型企业不能达到银行 的融资条件，银行不会为其提供资金支持。同时，企业用户 的利润贡献度的占比呈现逐年递减趋势，与之形成鲜明对比 的是个人客户的利润贡献度占比却逐年上升，因此，银行将 自己的客户瞄准了个人客户，业务也由以前的对公服务向公 私兼顾方向发展。 个人金融业务的发展有利于推动银行功功能的转变，由 经济功能向金融功能方向转变，同时个人金融业务的发展也 有利于银行业务的转型，由大中型企业客户群体向个人金融 业务进行转变，有利于优化银行的客户机构，寻找银行业务 的新的经济增加点。 目前，我国个人金融业务的发展进入了一个新的发展时 期，个人金融业务交易额也屡创新高。特别是近年来，银行 网点智能化的发展，为我国个人金融业务的发展提供了新的 契机。 二、银行网点智能化发展优势 “智能银行” 将科技融入金融产品， 体现 “人机互动”， 代表着金融业发展的趋势与方向。以中国银行为例，自助开 卡机、智能叫号机、大堂智能服务系统、远程专家系统等中 国银行不断加大网点转型力度，推进实施网点智能化升级， 给市民带来了全新的网点服务体验。在中国银行个人客户办 理业务，通过大堂经理的客户识别和分流引导，除少数需要 办理定期倒存和挂失类业务的客户，其他诸如国际汇款、跨 行汇款、基金买卖、外币兑换、借记卡办卡、借记卡激活、 短信签约、现金存款等业务全部可以在自助终端上完成。中 行智慧银行还研发了 “大堂智能服务系统” 、“远程专家系统” 等。大堂经理可根据智能服务系统，结合客户实际需求，提 供预填单、外汇牌价查询、理财、基金及各类金融产品推介 功能。客户对投资和财务管理有任何疑问，还可以通过“远