新员工反洗钱的业务培训.pptVIP

（四）保存期限 1、一般期限 客户身份资料在业务关系结束后，客户交易记录在交易结束后，应当至少保存5年。 2、特殊期限 （1）客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在规定的最低保存期届满时仍未结束的，应将其保存至反洗钱调查工作结束。 （2）同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最长期限保存。 （3）同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少应当按照上述期限要求保存一种介质的客户身份资料或者交易记录。 （4）法律、行政法规和其他规章对客户身份资料和交易记录有更长保存期限要求的，遵守其规定。 （5）银行破产或解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会指定的机构。 谢谢！ 2015年新员工 反洗钱业务培训 一、洗钱和反洗钱概述 （一）洗钱的概念 （二）洗钱的危害、特征和主要方式 （三）反洗钱的概念和意义 (一) 洗钱的概念 1.洗钱的定义 根据《中华人民共和国刑法》第一百九十一条规定：“无论是单位或个人，明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪金融诈骗犯罪的违法所得及其产生的，为掩饰、隐瞒其来源和性质，提供资金账户，协助将财产转换成为现金我、金融票据、有价证券的，通过转账或者其他结算方式协助将资金转移的，协助将资金汇往境外，或以其他方式掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源的，构成洗钱罪。” 2.洗钱的危害和特征 （1）洗钱的危害。（主要体现在六个方面） （2）洗钱的特征：隐蔽性、技术性和国际化的特征。 3.洗钱的主要方式。洗钱方式主要可以归纳为五种，其中一种是“利用金融机构洗钱”，主要形式如下： 1.伪造商业票据洗钱 2.通过证券业和保险业洗钱 3.用支票开立账户进行洗钱 4.利用银行存款的国际转移进行洗钱 5.利用银行贷款洗钱 6.利用期货、期权洗钱 1.反洗钱的概念 我国《反洗钱法》规定：“本法所称反洗钱，是指为预防违法犯罪分子通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法制定和实施的一系列防范措施。” （二）反洗钱的概念、目标和意义 2.反洗钱的重要意义 （1）做好反洗钱工作是遏制犯罪的客观需要 （2）做好反洗钱工作是金融机构强化自身风险管理的需要 （3）做好反洗钱工作是维护金融机构声誉及金融稳定的需要 （4）做好反洗钱工作是维护国家利益、履行国际承诺的需要 *作为一名金融机构工作者，切实履行反洗钱工作职责也是自我保护的需要。 二、金融机构反洗钱内部控制制度 （一）反洗钱制度体系 （二）反洗钱的三项核心义务 （三）**银行反洗钱业务相关的规章制度 (四）**银行反洗钱组织架构体系 （一）反洗钱制度体系 工作责任制 反洗钱部门及岗位责任制（反洗钱工作责任书、反洗钱岗位职责） 管理制度 客户身份识别制度、客户洗钱风险等级分类制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度 考核、评估和内部审计制度 反洗钱绩效考核制度、反洗钱内部评估制度、反洗钱内部审计制度 宣传培训制度 反洗钱宣传培训制度 协查保密制度 协查制度、保密制度 （二）反洗钱的三项核心义务 客户身份识别制度 大额交易与可疑交易报告制度 客户身份资料和交易记录保存制度 （三）**银行反洗钱业务相关的规章制度 目前，**银行反洗钱业务相关的规章制度。 关于印发《**银行移交涉嫌洗钱犯罪活动线索管理办法》的通知 关于印发《**银行反洗钱内部控制管理办法》的通知 关于印发《**银行反洗钱工作实施细则》的通知 关于印发《**银行洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理办法》的通知 （四）**银行反洗钱组织架构体系 总行：反洗钱工作领导小组 反洗钱合规官、反洗钱合规专员、反洗钱情报专员、反洗钱合规员 支行：反洗钱工作小组 反洗钱情报专员、反洗钱合规员 三、客户身份识别制度 （一）了解（最关键环节） 了解客户本人的真实身份 了解客户的交易目的和交易性质、资金来源和用途 了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 （二）核对（基本环节） 审核客户提供的身份证件或其他身份证明文件是否合法、真实、有效，即是否为有权机关颁发的法定证件，是否处于有效期限内，并确认身份证件上记载信息的真实性。 审核客户提供的身份证件或者其他身份证明文件种类是否完整、齐全。 核对客户本人与证件上载明的信息是否一致 （三）登记（必要环节） 记录客户的身份基本信息 记录控制客户的自然人或实际受益人等的身份 （1）对私客户的基本信息 信