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阿里金融集团-余额宝发展契机 支付宝是一个快捷安全的支付渠道，对银行来说是中间业务 余额宝是支付宝的增值服务，也是向金融平台转型的开始 地位 支付宝在第三方支付上的绝对垄断地位 用户 消费和理财的无缝对接（通过消费者的使用习惯绑架了最终用户） 货币基金收益最高的阶段（投资过热与政府货币紧缩） 时机 阿里赶上了电子商务的浪潮，正要染指“利率市场化”的浪潮 环境 支付宝?余额宝：从支 付到理财 2013年6月13日问世，截至2014年1月15日15点,累计用户数已经达到4900万，资金规模达到2500亿元。 借助支付牌照开展基金直销业务，彻底打通互联网和理财分界线，开启了“碎片化理财”的新模式。 支付宝 工商银行托管账户 买家 商户 银行 银行 天弘基金 平安保险 阿里金融集团-余额宝运行模式 余额宝面对消费属性的小额用户，主要目的是提高黏性 用户通过支付宝购买天弘基金，由天弘基金获得收益并返还给用户 货币基金一般T+3清算，而余额宝承诺T+0 为避免挤兑，设定限额并由平安保险提供兜底 阿里金融集团-余额宝造成的影响 余额宝拉拢了用户，震动了行业 对用户的影响 对行业的影响 全民投资启蒙，开启个人理财市场 让屌丝也有了议价能力 渠道创新，民间碎片化资金被高效利用 解决了投资者与投资产品间的信息不对称 利率市场化的催化剂 帮助银行提高投资资本金 次