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基于大数据的征信： ZestFinance（美国） 大数据、云计算技术的发展正好将这一问题迎刃而解，大数据征信利用社交网络、 电商网站、网贷平台中产生的大量碎片化数据，非结构性特征强，挖掘其中相关性 被放在突出位置。云计算通过利用安全的中央网络和存储能力来增加效率，同时允 许他们使用专有的硬件来运行关键业务应用程序，为用户提供了效率和安全保障。 Kreditech（德国） ⑥网络征信 3、第三方支付将成为新型金融机构 ①第三方支付——发展趋势 ②网络银行 传统金融思维 ——价值链思维 基础 设施 产品 平 台 通 信 渠 道 介 质 场 景 用 户 互联网金融思维 ——用户＋云＋端 场景 场景 场景 场景 用户 用户 用户 场景 场景 场景 场景 四、 业 务 模 式 传统+网络 我国多数银行 纯网络银行 SFNB，ING DIRECT， FIRST，CAPITAL ONE， First direct，Rabo Direct，Ubank，Comdirect 网络银行 四、 业 务 模 式 互联网银行的核心竞争力在于谁先导流建立起大数据基础，在掌握大数 据现状下，比拼谁的大数据处理能力更强（即征信环节），谁掌握了大数据 征信技术，谁就掌握了互联网银行的核心竞争力。 四、 业 务 模 式 ③P2P借贷平台 通常由