退休规划方案与员工福利.ppt

退休规划与员工福利;何为国际金融理财师？ Certificated Financial Planner(CFP);中国金融理财标准委员会（FPSCC）引进CFP认证，是国际金融理财标准委员会在中国大陆地区唯一的合法会员和授权机构，FPSCC负责在中国大陆地区开展CFP资质认证、CFP资质认证标准的本土化调整等事务。FPSCC采用两级金融理财师认证制度，即除了认证国际金融理财师（CFP）外，还认证金融理财师（Associate Financial Planner，以下简称AFP）。 我国从2004年正式启动CFP的系列培训工作，截止至2011年5月，我国已有13万多专业人士参加了培训，共有91411人通过了考试，其中AFP约78700多人，CFP约10300人。 专家估计，国内理财市场规模远超过1000亿元人民币，金融理财师行业有20万人的缺口。 ;课程设置;? 在美国，有一个说法被广泛引用，即“每100个人中，到退休年龄，只有一位成为巨富，4人成为有钱人，5人退休后要再度工作才能维持生计，12人破产，29人已经死亡，49人得靠社会福利津贴过日子。换句话说，到退休时只有5人不必为钱而烦恼”——其实，算上已经去世的，实际上有34人不必为钱烦恼。; 来自台湾的一项老年生活调查则列出了更加具体的数据。该调查研究了台湾50岁以上居民的主要经济来源：其中，50~64岁的老年人，工作收入为主要经济来源的占63%，储蓄投资占7%，子女奉养占22%，退休金抚恤金或保险给付占6%，社会或亲友救助占0.3%，政府救助或津贴占1%。 而65岁以上的老人（台湾65岁为法定退休年龄）子女奉养则成为主要的经济来源，占47%；其次是退休金抚恤金或保险给付，占15%；再次是工作收入，占14%；接下来是政府救助或津贴、储蓄投资和社会或亲友救助，分别占12%、9%和0.5%。 也就是说，到了退休年龄之后，只有约25%的人真的做好了退休准备（包括主要收入来源为“退休金抚恤金或保险给付”和“储蓄投资”这两类人，数据经过四舍五入，所以加总有出入），可以正常退休而不必为钱而烦恼。; 　 天下没有过不下去的生活，只有过不下去的生活方式 。 　 想要避免将来没钱可用的退休生活，你有三种选择： 　　■ 期望你有非常孝顺而且很会赚钱的子女，在将来能够供养你。所谓“养儿防老”，就是希望孩子将来能够照顾父母。但在将来，可能每个子女的家庭负担都很沉重，是否还有多余的能力照顾父母呢？ 　　■ 你必须与命运做赌注，赌你退休后并不会活太久，无需在退休之后花费太多的钱。 　　■ 现在就开始存更多的钱，同时以更聪明的方式来投资。;授课大纲;一.退休规划原理;1.1 退休规划的定义和特征;退休规划的主要项目;1.2 退休规划的目的;人口老龄化 ;我国人口老龄化发展具有以下特点:;? 2005?以来，国家连续6年7次提高企业退休人员基本养老金，??而且最近几次的上调幅度都在10%左右。?国务院为何如此重视养老金问题？养老金的实际状况到底怎样？ 2010年3月29日有媒体刊载文章说，如果退休以后每天只吃盒饭，大概需要100万元的退休金。现在一般盒饭的市场价格是10元，随着通胀率的不断上升，假如以4%来算，30年后盒饭的价格大概会涨到32元，如果一日三餐都吃盒饭，一天就需要100元，30年的盒饭钱就需要100多万元。当然，4%这个数字肯定是被严重低估了。 ; 以北京为例，目前北京一个普通家庭1年的生活费是5万元，以更为严重被低估的3%的通胀率来计算，20年后要维持现在的生活水平，1年就需要9万元。假设离退休还有20年，退休后还要再活20年，需要的养老费用是242万元。按照现行的养老制度，如果月薪4000元，再假设薪水的涨幅和通胀一样每年涨3%，退休时养老保险金总共也只有37万元，但需要的费用是242万元，连零头都不够。 按照现在的养老金情况来看，一旦退休很可能面临悲惨的生活。 ; 我们看看清华大学养老金工作室提供的数据：2012-2017年，中国14-65岁的劳动力开始下降，到2035年，65岁以上的人口约为2.94亿。也就是说，现在是每10人中有1个是老年人，但二三十年后，每10人中老年人的数量会达到4个，将出现2个纳税人供养1个养老金领取者的局面。 -------- 摘自郎咸平《养老金困局》 《读者》2012年第11期;中国基本养老保险制度运行中所存在的问题;最不合理的是政府根本就不鼓励大家存钱。我们的社会保险法规定，参保人交费年