《同城票据交换业务流程》.pptVIP

提入票据 运营清分： （一） 同城票据清算员收到交换包后，检查交换包是否完好，在“同城票据交换交接登记簿”上签收。 （二） 同城票据清算员打开交换包后，对提入票据进行初步核对后进行营业机构清分，汇总金额后登记前日各机构“同城资金清算凭证”，其中提入支票填写在“提入”-“借方”栏③；提入进账单等贷方凭证填写在“提入”-“贷方”栏④。对各机构提出提入业务进行轧差。轧差方法如下：（①+④）-（②+③），若为正数，则为借差，填写在“总轧差”-“借方余额”栏；若为负数，则为贷差，填写在“总轧差”-“贷方余额”栏。各机构轧差加总后结果应与人行轧差单结果一致。 营业机构处理： 1、票据审核（略）。 2、账务处理：前台柜员通过“票据业务—支票业务—支票转账”交易，借记付款人账户，贷记“同城清算资金往来”账户。会计分录： 借：XX存款科目—XX企业账户 贷：300199 --同城清算资金往来账户 提入借方票据 同城票据交换业务流程 运营管理部 2017年09月20日 二、业务处理流程 一、基本规定 一、基本规定 一、基本规定 1.同城票据交换是为了满足收、付款人在同一城市或规定区域但不在同一行处开户的企事业单位和个人之间办理资金清算的需要,由开户银行将有关的结算票据持往指定场所相互交换代收、代付票据,相互交换清算资金头寸的金融行为,是商业银行间结算工作的一项重要内容。同城票据交换由当地人民银行统一组织实施和管理，通过交换票据方式并按照人行相关规定在同一票据交换区域办理各商业银行和金融机构之间各种款项的票据资金清算。同城交换与大额实时、小额批量并称为资金汇划的三种渠道。当收款人或付款人在本地他行开户时，客户可选择同城交换渠道办理资金的结算。 一、基本规定 2.关于提出和提入的概念，同城票据交换中所有由本网点提交出去凭证就 是提出，所有由其他行（网点）通过人行票据交换提给我行的凭证就是提入。?是指票据实物的流转，而非资金的流入、流出。 一、基本规定 3.凭证种类：支票、银行汇票、银行本票、特种转账凭证、信汇、进账单、托收凭证、税单等遵循各地人民银行规定的允许参加同城交换业务的各种票据统称为交换票据。 交换票据分为借方票据和贷方票据，其中借方票据为：支票、本票、汇票、特种转账借方凭证、财政拨款专用凭证、一般缴款单、托收凭证等。 贷方票据为：进账单、电汇凭证、财政拨款凭证、财政直接支付凭证、特种转账贷方凭证等。 一、基本规定 4.同城票据交换包括提出借方票据、提出贷方票据、提入借方票据、提入贷方票据、提出借方票据退票、提出贷方票据退票、提入借方票据退票、提入贷方票据退票、交换轧差、交换提出汇总打码、同城交换清单打印、交换营业日历维护、交换行名册及参数维护等具体业务操作。 一、基本规定 ①提出借方：本网点向其他行提出交换的借方票据，如本网点提出的 支票。由对方银行付款，本行收款。 ②提出贷方：本网点向其他行提出交换的贷方票据，如本网点提出的 进帐单。由对方银行收款，本行付款。 ③提入借方：本网点收到其他行提入的借方票据，如本网点收到其他 行提入的支票。由对方银行收款，本行付款。 ④提入贷方：本网点收到其他行提入的贷方票据，如本网点收到其他 行提入的进帐单。由对方银行付款，本行收款。 一、基本规定 5.同城票据交换必须坚持“及时处理、差额清算、先借后贷、收妥抵用、银行不予垫款”的原则。 6.票据交换所是指实施票据交换及清算职能的当地人民银行的执行机构。 7.票据交换行是指参加同城票据交换业务的机构，票据清算行是指代理本级和其他票据交换行跟人行进行同城票据交换资金清算的机构。票据清算行本身也有可能为票据交换行。 8.票据交换行的同城票据交换资金清算通过票据清算行在人行开立的清算账户完成。票据交换行与票据清算行的资金清算通过双方在上级行开立的清算账户来完成。 一、基本规定 9. 关于交换场次：日常分为一场、二场，年终决算日增加三场、四场交换。 10.同城票据交换模式主要分为前台分散处理、前台受理后台处理、集中提入几种模式。 11.同城票据交换业务经由前台柜员（经办、复核）、业务主管、同城票据清算员、票据交换员、资金清算人员、清算业务主管等岗位办理，其中票据交换员可由外部票递公司担任，以上人员严禁混岗操作。相关岗位职责如下： 一、基本规定 a.前台柜员负责办理前台提出票据收妥记账、提入票据的入账、退票。对提入票据进行录入和交换资金轧差。 b.同城票据清算员负责对提出票据打码提出及提入票据清分。 c.票据交换员负责实物票据的提出交换。 d.业务主管负责审核对大额交易进行审批授权，负责经常查看“退票登记簿”，核实检查单位退票情况及挂账资金处理情况。 e.资