规划复习题理财规划师.pdfVIP

第二册、第三册复习题 消费规划 一、 购房（售房）或者租房的财务决策 李先生有一套自有产权住房。每年的租金收入 9,600 元，如现在出售市价为 18 万元：如 10 年后出售， 由于年代较久．预计届时价值仅为 l0 万元。李先生夫妻觉得最近两年房价已经涨得比较高了，因此考虑用 于出租的这处房产是现在出售还是 10 年后出售。 他们想请理财规划师为他们分析一下， 如果每年租金收入 不变，以年投资回报率 4 ％计，是否应卖掉此房产。 （2007 年 5 月） 二、购房规划 1、小马今年 25 岁，硕士毕业以后进入一家外企担任职员，每月税后收入为 6500 元，由于家在外地， 小马租房独自居住，每月房租需要 1000 元。除了日常开支需要 1500 元以外，小马几乎把所有的余钱都用 于消费和娱乐，是个典型的“月光族” 。最近小马渐渐觉得他的消费习惯十分不好，需要交易调整，而且他 准备 3 年后买一套住房， 与女友结婚， 小马的计划是先买一个面积较小的户型， 预计市场价格在 45 万左右。 请结合小马的消费方式调整为其设计一个购房方案。 （2005 年 12 月） 2、冯先生年收入为 12 万元，假定这五年内收入不变，每年的储蓄比率为 40 ％，全部进行投资。五年 以后预计冯先生的年收入可达到 15 万元，储蓄比率不变。目前有存款 5 万元，打算 5 年后买房。假设冯先 生的投资报酬率为 8 ％。冯先生买房时准备贷款 25 年，假设房贷利率为 6 ％。回答下列问题。 （2006.11 ） （1 ）如果冯先生以现有银行存款 5 万元进行投资，投资报酬率 8％，那么在他打算买房时，这笔钱的 终值为 ( ) 。 (A)5.87 万元 (B)8.66 万元 (C)7.35 万元 (D)8.34 万元 （2 ）冯先生可负担的首付款为 ( )。 (A)35.51 万元 (B)37.66 万元 (C)27.34 万元 (D)28.34 万元 （3 ）如果冯先生每月最多将收入的 40 ％用于偿还贷款，则冯先生可负担的贷款为 ( )。 (A)79.64 万元 (B)76.70 万元 (C)68.70 万元 (D)65.72 万元 （4 ）冯先生可负担的房屋总价为 ( )。 (A)115.15 万元 (B)96.O4 万元 (C)101.23 万元 (D)112.21 万元 （5 ）房屋贷款占总房价的比率为 ( (A)73％ (B)70％ (C)60％ (D)68 ％ （6 ）按照经验 ,首付比例一般应高于 ( )。 (A)10％ (B)20％ (C)50％ (D)60％ （7 ）按照有关规定，冯先生购买住宅在与开发商签订购房合同时需要按照 ( )交纳印花税。 (A)贷款总额的 0.03％ B)贷款总额的 O.003 ％ (C)房屋总价的 0.03 ％ (D)房屋总价的 0.003 ％ （8 ）按照有关规定，冯先生购买住宅在与银行签订贷款合同时需要按照 ( )交纳印花税。 (A)贷款总额的 0.05％ (B)贷款总额的 O.005％ (C)房屋总价的 O.05％ (D)房屋总价的 O.005％ 三、还款方式 1、谢先生今年 27 岁，在一家汽车销售公司工作，每月的税后收入 9500 元，他的妻子林女士今年也是