租后管理暂行办法.docxVIP

海量资料 超值下载 租后管理暂行办法 第一章  总  则 第一条 为进一步规范融资租赁业务发生后的管理工作 （以下简称租后管理），明确租后管理和检查的重点及要点， 有效防范和控制租赁业务全过程风险，确保资金安全，根据 国家有关法律法规，结合本公司租赁业务实际，制定本办法。 第二条 租后管理是指从租赁本金发放后直到租金收回 或清收处置完毕止各环节进行管理的行为总和，包括租后检 查、资产风险分类、逾期债权移交风险资金的处置、业务台 账管理、档案管理等。 第三条 租后管理必须坚持职责明确、人员落实、标准统 一、检查到位、预警及时、处理快速、奖惩分明的原则。 第四条 理体系。  建立公司各部门互为制约、互为监督的租后管 三三三 第五条 业务部门职责  租后管理职责 (1)  业务部是租后管理的实施部门，根据主责任人负责 制，按户配置业务经理，人户合一。 (2)  监管承租人租金使用情况，承租人生产、经营及财 务状况；负责租后跟踪检查，收集客户信息。 (3)  按规定及时进行在租项目资产分类；按时催收租金， 0 海量资料 超值下载 负责本金和租息的收回。 (4)  按相关规定及时反馈逾期资产信息，及时移交风险 资产，确保诉讼时效；会同风险部制定不良资产清收方案，并 配合实施。  发现风险预警信号，及时提出处理建议并报告。 每月末撰写当月《租后管理报告》，制定次月《月度 租后管理计划》，报至风险部。定期向风险部及评审委员会反 馈租后管理情况。  配合风险部对抽查项目进行租后检查。 每月及时完成部门业务台账交至财务部。 项目签约前，及时与风险部交接项目档案。 第六条 风险部职责 (1)  风险部是租后管理的风险监控部门。负责检查和督 促业务部门的租后管理行为。 (2)  定期对承租人及其行业进行风险分析，根据需要对 在租项目进行抽查。发现异常情况随时报警，及时提示并督 促业务部门限期处理，并向分管领导报告。 (3)  按档案管理制度要求，落实人员按照规定交接、整 理、保管、借阅、移交租赁项目档案。  负责在租项目资产分类的审查和认定工作。 对业务部门报告的风险预警信号进行识别，提出化 解和处置意见或提交评审委员会决策。 1 (6) 海量资料 超值下载 定期向分管领导、评审委员会、总经理汇报租后管 理情况和风险状况。 (7)  负责管理业务部门移交的不良资产，包括不良资产 的清收、盘活、保全、抵债资产的接收和处置、呆账核销等。 (8)  接收财务部交接的台账，并整理汇总，上报公司领 导。 第七条 财务部职责 (1)  做好结束项目清算工作，并提供结束说明交与风险 部。  及时反馈到期未还租金的承租人名单。 负责协助风险部、业务部、法律顾问对逾期债权的 处置清收。 (4)  按照规定，及时核准业务台账。 (5) 接收并妥善保管风险部移交的在租项目合同。 第八条 和完整。  综合管理部按规定，确保结束项目档案的安全 三三三  租后管理操作办法 第九条  租后检查是租后管理的重要工作环节，是识别 防范承租人非系统性风险的重要手段，租后检查分首次跟踪 检查和日常检查两种方式。 第十条  首次跟踪检查。业务经理必须在租赁业务发生 15日内，按规定进行首次跟踪检查，填写《租赁业务首次跟踪 2 海量资料 超值下载 检查表》（附件一）。重点检查客户是否按照约定用途使用资 金，以及限制条款落实情况。 第十一条 定期检查。租赁业务发生后，业务部按规定对 客户进行日常跟踪检查，填写《租赁业务定期检查表》（附件 二），未尽事项，可附专题报告说明。重点检查客户的基本情 况、内部管理及财务状况等方面是否发生变化。 第四章 第十二条 操作要求： （一）首次跟踪检查。  租后检查操作细则 检查方式包括但不限于电话回访、实际控制人面谈、 实地回访等方式； 首次跟踪检查主要检查资金真实用途，包括核实设 备购买安装最新进展及租赁物发票的落实情况以及其他限 制性条款的落实情况； 业务部填写《租赁业务首次跟踪检查表》，及时交至 风险部存档。 （二）定期检查。 1、定期检查原则上要求按照五级分类结果，实行不同 的检查频率。其中正常类客户至少每三个月检查一次；关注 类客户两个月检查一次；次级类客户、与我公司租赁关系未 满一年的新客户至少每一个月检查一次；可疑、损失类客户 根据实际需要确定检查频率。出现本金、租息逾期等风险信 3 海量资料 超值下载 号的客户，应随时检查。定期检查要求实地回访或企业法人、 实际控制人面谈方式进行； 2、对在租项目的租后定期检查覆盖率要求达到100%； 3、定期检查重点检查客户的基本情况、内部管理及财 务状况等方面是否发生变化。包括： 第一、经营者方面：考察客户的管理层素质、经验、稳定 性、经营思想、内部控制