判断客户的财务目标和期望.docVIP

第十二章 判断客户的财务目标和期望 第一节 收集客户信息和资料 一、收集客户信息的重要性 准确而充分的财务数据和客户信息是财务规划师了解客户的财务状况，确定合理的财务目标，进而针对特定的客户提出切实可行的财务规划的综合提案的基础。因此，财务规划师在为客户进行财务分析和财务规划之前必须收集客户的信息。在收集信息的过程中，财务规划师必须使客户理解，只有可靠、准确、真实和完整的信息才能建立有效的财务规划。如果客户无法提供进行财务规划所需关键信息，财务规划师就应该向客户声明仅在所获得的信息基础上保证财务建议的质量，或者终止提供财务服务，以避免在财务规划执行的过程中出现责任纠纷。 二、信息的内容 财务规划师在提供服务的过程中需要了解的信息十分繁多，主要包括宏观经济信息和客户个人信息两大类。 1、宏观经济信息 宏观经济信息指与客户财务规划相关的经济环境数据。财务规划师提供的财务建议与客户所处的宏观经济环境有着密切的联系，在不同的地区和时期，经济环境的差别会对财务规划师的分析和建议，尤其对财务规划中资产的分配比例，产生很大的影响。主要的宏观经济信息有： （1）宏观经济状况：经济周期、物价指数及预期通货膨胀率； （2）宏观经济政策：货币政策、财政政策及变化趋势等； （3）金融市场：货币金融发展现状及运行状况，资本市场、保险市场、外汇市场、黄金市场的现状及其运行状况； （4）个人税收制度：法律、法