信用报告解读和异议处理.pptVIP

贷款或信用卡还款信息没有及时更新 错误数据更正方式： 报文补报未报信息 身份、居住、职业等个人信息存在错误 产生原因： ? 申请资料上的信息是错的，或者后来发生了变 化但未到银行去更新 ? 银行的接口程序没有考虑基本信息的更新报送 ? 商业银行工作人员在录入客户资料时把某些信 息弄错了 身份、居住、职业等个人信息存在错误 例 8 某客户目前的学历是“大学本科”，可信用 报告中展示却为“高中”。 身份、居住、职业等个人信息存在错误 例 9 客户王女士的信用报告中性别是“男” 分 析 解决方法 通过信用报告查出错误信息所对应的金融业 务，建议申请人直接到业务发生银行更新客户 资料。 信用报告解读 与异议处理 2011 年 8 月 一、信用报告解读 ? （一）信用报告头 ? （二）信用报告主体 ? （三）信用报告说明 （一）信用报告头 ? 报告编号 ? 报告时间 ? 查询信息 （二）信用报告主体 ? 基本信息 ? 信用交易信息 ? 特殊交易信息 ? 特别记录 ? 本人声明 ? 查询记录 （三）信用报告说明 ? 解释信息 ? 征信中心权利和责任说明 二、异议处理 ? 异议事项类型说明 及处理方法介绍 常见类型 ? 否认某一笔贷款或信用卡存在 ? 贷款或信用卡的逾期记录与实际不符 ? 贷款结清信息和信用卡销户信息未展示 ? 贷款或信用卡还款信息没有及时更新 ? 身份、居住、职业等个人信息存在错误 ? 担保信息存在错误 ? 同一笔贷款重复报送 否认某一笔贷款或信用卡存在 产生原因： ? 身份证件被其他机构、个人冒用办理 ? 信用卡是单位或朋友替客户办的，但卡没 有送到客户手上 ? 自己办理的贷款 / 信用卡，客户本人忘记了 ? 商业银行接口程序出错导致多人的账户全 被归入某一人的名下 ? 商业银行原数据错误 否认某一笔贷款或信用卡存在 例 1 : 浙江消费者邵某，向征信中心提出异议 申请，否认办理过个人信用报告中展示的一 张透支逾期未还款，并已被冻结的贷记卡。 征信中心受理后，向数据报送机构进行了查 询，发现 : 邵某在宁波购买了一处房产，这张 卡是作为此处房屋代扣电费的账户。邵某将 房子租给了他人，电费一直从卡里扣，但无 论是邵某还是租房人都未曾到银行去还过款。 否认某一笔贷款或信用卡存在 例 2 ： 北京的某消费者，向征信中心反映在其 信用报告中出现了一笔自己并未办理过的住房 贷款，经征信中心查询，告知其贷款发生地， 消费者想到自己的兄弟生活在那个城市，经询 问，的确是其兄弟冒名办理的此笔贷款。 否认某一笔贷款或信用卡存在 例 3 ： 北京的张× ×只办理过一笔住房贷款，却发现自 己信用报告中展示了很多的信用卡和贷款信息，而且 有些业务发生行所在地自己从未到过。后经核查发现， 是某商业银行数据处理错误，将多个姓名相同但身份 证号不同的个人关联在了一起，多个人的信息合并展 示。 分 析 解决方法： ? 申请人先直接到贷款发放行查询 ? 如果商业银行资料显示业务确实在申请人名下，请申 请人与业务发生机构自行协商解决 ? 如果业务的确不在申请人名下，此时应按异议处理流 程办理 否认某一笔贷款或信用卡存在 错误数据更正方式： 在线删除方式 删除补报方式 纠错报文方式 贷款或信用卡的逾期记录与实际不符 可能原因： ? 商业银行用于计算逾期记录的源数据有问题 ? 因委托第三方还款导致的逾期记录 ? 因信用卡年费或贷款利率调整导致的异议 ? 申请人不了解认定逾期的规定 贷款或信用卡的逾期记录与实际不符 例 4 ： 征信中心经常接到一些消费者的咨询电 话，声称自己因为工作忙、经常出差或长期出 国在外，造成信用卡或贷款还款不及时，影响 了自己的信用记录，在申请新的授信业务时遇 到了阻碍。 分 析 解决方法： 此类情况不能消除逾期记录，也不能作个人 声明 。应提醒消费者珍惜自己的信用记录， 出差或工作繁忙时做好妥善安排，避免此类现 象的发生。并可告知消费者逾期记录不会永远 保存。 贷款或信用卡的逾期记录与实际不符 例 5 ： 哈尔滨消费者刘某反映其原单位以员工 福利形式为其购买了一套商品房，并做好按揭 贷款 24 万元，后因刘某工作变动，离开原单位， 将这套商品房及债权债务全部移交给公司，该 笔贷款已于 2005 年 4 月由公司结清，但是在偿 还期内出现了多次逾期（信用报告反映逾期情 况相当严重），给刘某信用报告造成了不良还 款记录。 贷款或信用卡的逾期记录与实际不符 例 6 ： 异议申请人提出信用卡逾期记录是银行收取 年费造成，自己并未开卡使用，要求删除逾期 记录。 分 析 解决方法： 有关逾期的异议应按异议处理流程处理，具 体的解决方式取决于商业银行最终的协查回复 和处理决定。 注意 —— 一些申请人，对信用报告中的逾期记录一 概否认。核实后，发