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保险学概论第二次任务第十九套题案例分析及答案解析 案例一、王某，男，24岁。2000年12月1日他的姐姐王艳为其在县保险公司投保了 5 份简易人身保险，保险期限为 30年，保险金额为3950元，指定受益人是王艳。投保时王艳 在投保单中被保险人身体状况一栏中填写“健康”二字，投保后，王艳每月按时交费。后发 现，王某于上年10月曾经在县人民医院就诊，医生诊断他患有癌症，后经转入某肿瘤医院 进行激光放射性治疗，病情得到缓解。此案如何处理？ 参考答案： 投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除合同。 案例二、某毛织厂女工朱某，因恋爱受刺激两次自杀未遂被及时发现而救下， 经医生诊 断为“抑郁性精神病”。出院后的朱某，并无异常行为，只是变得更加抑郁寡欢，常流露出 悲观厌世的情绪。一日，朱谋乘母亲外出买菜时，悬梁自尽了。 3年前朱谋投保了 20年期 简易人身保险10份，保险金额4000元，其间并无欠缴保险费的记录。朱谋死后，其母亲以 受益人的身份向保险公司申请给付 4000元的死亡保险金。问保险公司是否给付保险金，说 明理由。 参考答案： 自杀属于一般除外责任， 既不是疾病也不是意外伤害， 而是可以人为抑制的行为。 属于 “不可保风险”。但也有例外。 我国保险法规定：以死亡为给付保险金条件的合同，自成立 之日起满两年后，如果被保险人自杀的， 保险人可以按照合同给付保险金。 朱某的死亡不是 为谋取保险金而故意自杀，且保单生效已超过两年，保险公司应该对这样的案件给付赔偿。 案例三、某建筑公司以进口奔驰轿车向某保险代办处投保机动车辆保险。 承保时，保险 代理人误将该车以国产车计收保费， 少收保费482元。合同生效后，保险公司发现这一情况， 立即通知投保人补缴保费，但被拒绝。无奈下，保险公司单方面向投保人出具了保险批单， 批注：“如果出险，我司按比例赔偿。”合同有效期内，该车出险，投保人向保险公司申请 全额赔偿。此案该如何赔偿呢 ？ 参考答案: 保险代理人误以国产车收取保费的责任不在投保人,代理人的行为在法律上应推定为放 保险代理人误以国产车收取保费的责任不在投保人, 代理人的行为在法律上应推定为放 弃以进口车为标准收费的权利。 保险人单方出具批单的反悔行为是违反禁止反言的， 违背了 最大诚信原则，不具法律效力。保险人单方出具批单变更合同， 是一种将自己意志强加于投 保人的行为。批单不是协商一致的结果， 不可能成为合同有效组成部分， 不影响合同的履行。 而且保险公司不得因代理人承保错误推御全额赔付责任。 《保险法》规定：“保险代理人根 据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任。”据此，本案应全额赔偿 案例四、赵某投保了一份终身寿险险合同， 2001年1月5日赵某应缴费而为缴费，问: 赵某的合同在2002年1月还有效吗？如果已无效，还能恢复合同吗？ 参考答案： 赵某的合同在2002年1月已无效，因为已经过了宽限期。还能恢复，须填写复效申请 书，提供可保证明书，付清欠缴保费及利息，付清保单贷款本金及利息。 案例五、用户张某在 2000年8月购买了一台N公司价值2 500元的电热水器。该用户 按照说明书的要求使用不到两个月， 一次因热水器漏电造成戴某在洗澡中意外身亡， 热水器 损失2000元，事后修理热水器花去 500元。N公司曾向H保险公司投保了产品质量保证保 险，保险期限自2000年1月1日至2000年12月31日止。此外，张某所在单位曾集体向 Z 人寿保险公司投保了意外伤害保险，保险期限自 2000年6月1日至2001年5月31日止， 每人保险金额为100 000元。分析此案例，并回答下列问题： （1） 张某的损失属于上述哪个保险险种的保险责任？ （2） 对于修理热水器的损失，张某的家人可以索赔的对象有哪些？ （3） H保险公司负责张某的损失赔偿，保险人应赔偿多少？ （4） 承保意外伤害保险的保险公司应承担的赔偿责任是多少？ （5） 如该热水器厂家，在向 H保险公司投保产品质量保险的同时又投保了产品责任保 险，经裁定，人身死亡给付 150 000元，则保险人H应承担的赔偿责任是多少？ （6） 张某的受益人总共可向 H和Z保险公司索赔多少元？ 参考答案： （1）意外伤害保险的责任范围 （2） H保险公司Z人寿保险公司生产热水器的厂家。 （3）因为电热水器价值 2 500元，所以应赔偿2 500元。（4）张某所在单位曾集体向 Z 人寿保险公司投保了意外伤害保险，保险期限自 2000年6月1日至2001年5月31日止， 每人保险金额为100 000元。所以应赔偿100 000元。（5）因为事后修理热水器花去 500 元，所以共赔付 150 500元。 （6）由（4）（ 5）小题可得：100000+15500=250 500