前言,理财职业与人生(10级).pptVIP

社会对理财人才的需求 各金融岗位，特别是一线岗位，理财是核心的基础技能 整个社会（企业等组织、家庭）离不开理财 金融学生的机会与表现 在校生 毕业生（麦克斯调查） 现在要看你们 看到与听到 理财是金融的新增长点 从存贷业务向综合资产与负债管理业务发展 金融岗位需要理财知识与技能 理财是金融岗位通识技能 公司财务岗位需要理财 理财是岗位提升的良好武器 银行中太多实例 理财职业 理财是一项技能 理财是一个职业 理财更是一种人生 乐学 乐生 智慧理财 二、理财范畴 何为理财 为何理财 怎样理财 二、理财范畴 何为理财 考古 “理财”（finance)，一词最早见于《易·系辞下》－－“理财正辞禁民为非曰义”。 实际上来自孟子的言语，孟子说：“何以聚人曰财，理财正辞，禁民为非曰义。” 意思是：财物的用度要有正当说法，禁止民众铺张浪费，才是合理的。 古人有云：洪范五福重言富，大学十章半理财。 《礼记·王制》：“量入以为出” 荀况：“节其流”、“开其源”（《荀子·富国》） 考古 宋：王安石：“以义理财”。理财是宰相要抓的头等大事， “政事所以理财，理财乃所谓义也”。 “以义理财”：一是指“收支有义”：取之有道，用之有节（合理而节约）；二指“顺义而理”，即依据财政与经济的依存关系，按需扶植生产而扩大税源。阐释了政事和理财的关系。 现代理财体系 形成国家理财、企业理财和个人理财的整体理财体系 国家理财：财政，除收支管理外，更多地赋予宏观调控功能，有调有控，有促有限（制）。除直接调控外，还内涵着引导功能（信号功能） 公司理财：财务管理，内涵税收筹划。 个人理财：家庭理财。 何为理财？ 理财：打理财务 财务：一切的资金活动，包括资产活动、负债活动，以及金融保障活动（金融权利）。 理财的内涵 个人理财 个人理财是为了实现个人的人生目标和理想而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。 （《理财周刊》，2005） 个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。（美国理财师资格鉴定委员会） 个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。（《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，也是银行业从业资格考试课目《个人理财》的界定） 表述基本一致。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定相对窄些，服务于商业银行主体。 范畴：为自己理财与为别人理财的统一：理财人生/人生理财。 概念：个人理财是指为了人生发展，而充分利用财务资源进行的财务规划活动。 内涵： 资产保值与增值 负债成本与支出管理 资产与负债的匹配与流动性管理 税收管理 保障与跨时规划（包括人生规划如教育、婚姻、家庭等） 误区： 理财=投资 理财是节流 理财的内涵 理财的外延 理财与消费（支出）的关系 理财不强调节约，不追求牺牲当前消费，但强调合理消费。 理财包括跨时规划：在当前消费与未来消费的效用上进行自由选择。 对于特定个体的特定时点上，消费将影响理财。理财需要原始积累。 可以说：理财的重心在于“开源”，而不在于“节流”。 理财与投资的关系 理财是综合规划（计划），投资是理财的技术与渠道。 理财范畴大于投资（之外还有借款、保障、节税等），但投资是理财的主体手段，直接体现了理财的效果。 外延 二、理财范畴 为何理财 为什么要理财 持续的收入增长。 资金是资源，资源利用效果将严重影响收入水平。 理财是一个持续积微的过程 设想：10万元资金，20年 存银行：2.25％（1年），3.33％（3年），以5％计算复利：26.53万元 基金（10％）：67.28万元 巴菲特（伯克希尔·哈撒韦尔公司 ），22％（22％－24％）：533.58万元 梦想：10万元 每天一个涨停， 1年（250个交易日）：2229亿元。2年：496984兆亿元 每天2％，1年：1384.98万元；2年：19.96亿元。 理财是一个持续积微的过程 超理想：10万元，平均 每周1%，第1年：16.45万元，第五年：120.32万元，第十年：1447.73万元 每周2%，第1年：26.92万元，第五年：1412.68万元，第十年：19.96亿元 结论:贴现率（收益率）将严重影响终值 你将如何提高自己的贴现率？ 理财是一个持续积微的过程 为什么要理财 购买力维持（实际购买力下降是规律） 物价上涨 需求提高 守业与创业。守业更需要理财 收入、物价、利率的关系 测算：98年1月1日存入10万元，至2008年12月31日，11年。 名义价值：13.17万元 实际价值（扣除物价，不扣除房价）：11.06万元（在98－07年低通胀背景下创造） 1年期存款的实际利率：长期看各国一般表现为均值接近0的正态分布。 为什么要理财 流动