商业银行经营学第3章知识分享.pptVIP

第3章 负债业务的经营管理 ;第一节: 银行负债的作用和构;教学目的与要求：通过本章教学，;一、商业银行负债的概念银行负债;负债基本特点必须是现实的、优先;二、银行负债的作用是商业银行经;三、负债的构成存款借入负债其他;①各项存款我国各项存款有以下分;国外（如美国）常把存款分为 ;同业借款 同业拆借 转贴现 抵;③其他负债其他负债包括发行大额;第二节 商业银行的存款业务存;一、传统的存款业务 （一）活期;商业银行在任何时候都必须把活期;是客户和银行预先约定存款期限的;（二）定期存款(time de;（三）储蓄存款广义的储蓄包括政;二、存款工具创新存款工具创新，;（二）具有代表性的存款创新工具;2）超级可转让支付凭证账户即超;2、定期存款工具创新1）货币市;2）可转让定期存单（Negot;3）自动转帐服务帐户1987年;电话转账，客户通过电话，将其存;协定账户：是银行与客户达成的一;3、储蓄存款工具创新零续定期储;零续定期储蓄存款：多次存入、期;（2）联立定期储蓄：在一本存折;（3）指数存款证：在通货膨胀下;（4）特种储蓄存款：有养老金储;第三节 银行存款的经营管理一;对企业存款而言：提供全方位的信;（二）提高存款稳定性（沉淀率）;活期存款最低余额活期存款稳定率;（2）降低存款的成本率（较高层;（3）提高存款的增长率（较高层;根据存款的波动程度划分易变性存;（一）存款成本的构成1、利息成;3、资金成本：为吸收负债而支付;资金成本率＝利息成本+营业成本;项目年平均数（万）利息成本％营;＝15.74÷200×100％;项目年平均数（万）可用资金比率;＝15.74÷162.2×10;5、有关成本 风险成本;⑥加权平均成本---?存款资金;⑦边际存款成本—银行在吸收的存;假设某银行开办了某种新的存款种;（二）存款成本控制1、存款结构;2、存款总量和成本控制四种模式;3、可用资金的历史平均成本和边;三、银行存款的营销和定价 ;存款价格变动银行存贷款利差的变;1、 成本加利润存款定价法 ;某银行需筹资500万，包括20;活期存款的利息和非利息成本为存;活期存款：8%÷（1－15%）;活期存款：8%÷（1－15%）;2、 边际成本定价法 ;MR=MC （3）资金的边;（4）边际成本MC＝总成本的变;存款利率％存款量（万元）边际成;案例：假设若对存款人提供7%的;银行从7%提高到7.5%，则总;（3）市场渗透存款定价法主要是;四、存款规模控制存款对银行经营;第四节 短期借款的经营管理;一、短期借款的特征和意义主要特;二、短期借款的主要渠道同业借款;1. 同业拆借流动性盈余的银行;伦敦银行同业拆借利率（LIBO;A银行B银行交易前交易后准备金;2 。 向中央银行借款1、再;票据持 有人金融机构 中央 银;3、转贴现 ;4. 证券回购 repu;AB出售证券 6天，4％10;商业银行 （亿元）资产负债和;5. 欧洲货币市场借款 ;欧洲货币市场的特点不受任何国家;6. 发行中长期债券 1;A中国 日本 发行以日元计价的;三、短期借款的经营策略和管理重;第五节 商业银行的长期借款一;局限性：发行的数量、利率、期限;二、金融债券的主要种类（一）一;2、固定利率债券和浮动利率债券;3、普通金融债券、累进利率债券;4、附息金融债券和一次性还本付;(二)资本性金融债券 是商;2、混合债 是针对巴塞尔协;4、可分离债 是分离交;（二）国际金融债券 ;三、金融债券发行的经营管理发行;银行负债构成的变化情况分析构成;案例: 银行借款日前，中央国;案例分析在调整负债结构上做效益;3．4．3讨论 ;1.商业银行的主要负债和经常性;4.银行组织资金来源的业务是(;1.各国商业银行的传统存款业务;4.商业银行的短期借入负债包括;本章结束