POS收单业务风险防范解析.ppt

POS 收单业务风险防范 收单事业部 ? 虚假申请 ：以虚假、不实的资料或盗用其他商户资料申请特约商户资质； ? 侧录 ：默许、纵容、与不法分子共谋，或者发现后不制止不法分子在 POS 机上装载侧录仪器，盗录真实持卡人磁条信息； ? 泄露账户及交易信息： 违反保密条款，将银行卡账户及交易信息泄露给 不法分子使用； ? 套现（积分）： 有意与他人勾结，或自身以虚拟交易套取现金（积分）； ? 洗单： 将其他未签约商户的交易在已签约商户 POS 机上刷卡，假冒本商 户交易与收单机构清算； ? 名义经营范围与实际情况不符 ? POS 违规移机…… 收单业务禁止行为 POS 收单业务风险防范 ? 风险形势指标有所震荡，受信用卡套现影响较显著； ? 中西部地区套现率增长较快，主要集中在湖南、湖北、江西、广西、 河南等地区；浙江、福建、广东等地为持续高发地； ? 终端移机风险从跨省向跨境移机蔓延； ? 境内侧录风险快速增长，且侧录点主要集中在广东沿海地区的餐饮类 商户；（目前除了现访，我们没有办法识别商户是否侧录） ? 伪卡风险快速增长，主要集中在福建、广东等沿海地区的百货、餐饮 类商户； ? 套现高风险商户类型集中于批发类 2011 年全国受理市场风险形势概要 POS 收单业务风险防范 跨行受理 POS 收单业务风险责任承担基本原则 多 笔交易 在收单行合规受理的前 提下，承担持卡人账户虚 假、伪冒等欺诈而造成的 交易损失责任 信用损失、伪卡、丢失卡 、失窃卡、账户盗用 承担虚假商户、虚假 交易、违规受理等欺诈 交易损失 商户信用、商户欺诈违 规操作、单据缺失、签 名问题不符等 发卡机构 收单机构 卡组织 制订并维护相关风险管理及责任承担规则，保障受理 市场及网络的整体健康 POS 收单业务风险防范 收单机构的风险责任 ? 商户违规受理，管理不善，导致交易单据丢失、单据无签名或签 名有误等，导致发卡机构对该类交易的退单 ? 商户管理不善，导致商户成为“高风险商户”，有可能导致发卡 机构对该类商户交易的退单，或受到银联风管委的处罚 ? 收单欺诈率、月调单金额 / 笔数比率、月退单金额 / 笔数超标，将 受到银联风管委的相应处罚 收单业务风险防范 风险点 套现 账户信 息泄漏 伪卡 欺诈 退货 洗单 分单 移机 套 MCC 6 收单业务风险防范 收单业务典型风险类型 指银行卡的各类账户信息，如磁道信息、卡号、有效期、交易密码、 CVN2 等，通过各种途径泄露出去 ? 系统端泄漏：商户主机（ MIS 系统）、收单或专业化机构主机系统 ? 商户端侧录： POS 储存信息 1 、账户信息泄露 收单业务风险防范 典型案例：银行卡侧录 ? 宁波、深圳 ? 假身份证 ? 应聘酒店服务 员 侧录组 ? 广州 ? 负责伪卡制作 伪卡组 ? 重庆、湖南 ? 刷卡购买黄金 ? “各方分润” 盗刷组 8 POS 收单业务风险防范 案例来源于网络信息的整理 2.4 伪卡 2 、伪卡欺诈 指非法使用银行卡磁条信息伪造真实有效的银行卡，或通过改造丢失卡、被 盗卡、过期卡的表面凸印（含全息防伪标识）信息或重新写磁后进行的欺诈 行为。伪卡欺诈包括 伪造卡、变造卡、白卡、黑卡 欺诈 。 收单业务风险防范 1 、现象：银行卡和密码都在持卡 人手中，存款却不翼而飞 2 、要求：在 POS 交易中，人工识 别银行卡的真实性是必经程序 1 、多集中在贵重珠宝、首饰等商品 易变现商户（此为商户不是伪卡团 队或被伪卡团队控制的情况） 2 、也大量存在使用伪卡进行套现的 情况 3 、如商户与伪卡团队有关，任何类 型商户均会发生伪卡欺诈 典型案例：收银员受理得当避免损失 ? 不要包装 ? 不看品质 ? 不挑款式 ? 只要 17.5 万的货 客户买玉 ? 要求留下卡 ? 资金到账后再提货 ? 电话咨询收单机构 ? 要求验身份证 收银员 ? 谎称回家拿身份证 ? 趁机逃脱 客户反应 收单业务风险管理 案例来源于网络信息的整理 2.4 伪卡 避免伪卡：消费者行为举止观察 1 、穿着打扮与言行举止是否像外宾，外籍华人或港台客人？港台客在内地 大量购买金饰、珠宝、名表，尤其要警惕 ! ！且神色慌张，对所购商品不加 仔细挑选，刷