商业银行经营管理第04章 商业银行现金资产管理.pptxVIP

第四章 商业银行现金资产管理;第一节 商业银行现金资产管理的目的和原则;银行现金资产;二、现金资产管理的目的及原则 ;三、现金资产管理的作用;第二节 存款准备金的管理;二、满足法定存款准备金的要求;;（2）同步准备金计算法 　　　同步准备金计算法的基本原理是：以本期的存款余额为基础，计算本期的准备金需要量。这种方法主要适用于商业银行的交易性账户存款计算准备金。交易性账户余额的变化幅度较大，商业银行应该根据本期存款余额的实际状况，计算所需上缴的准备金数额。;;2、法定准备金头寸的管理;三、 超额准备金的管理 ;补充材料：库存现金的日常管理;第三节 商业银行的现金资产与流动性需求;周期流动性需求 周期流动性需求是一种长期现金需求，这种需求主要是由于经济周期性波动所引发的。 临时流动性需求 临时流动性需求是一种临时的现金需求，这种需求是由难以预测的不寻常事件所引发的。 ;现金资产与流动性供给;可用头寸是指扣除了法定准备金以后的所有现金资产，包括库存现金、在中央银行的超额准备金及存放同业存款。可用头寸也称为可用现金。包括两个层次内容： 1、支付准备金。用于应付客户提存和满足债权债务清偿需要。有些国家为保证银行清偿能力，规定银行必须持有一定比例的备付金。（我国人行曾规定商业银行须持有5%-7%的备付金） 2、可贷头寸。用于投资和贷款的资金，来自于银