第1章个人理财导论.pdfVIP

第一章 理财导论 一、理财的概念 二、理财的必要性 三、理财的价值 四、理财的目标 五、理财规划的内容 六、理财策划的基本步骤 七、正确的理财观 一、理财的概念 1：个人理财计划是指为实现个人全部财务 目标而制定和实施的协调一致的总体计 划。这一概念的核心是以个人的总体财 务目标为基础，为其所有财务事宜制定 一个协调一致的计划。 —— （美）G·维克托·霍尔曼等 理财的概念 2：理财可以被看作是一系列的决策，这些 决策是关于在未来的某段时间内需要多少 钱来实现目标以及如何得到这些钱。为了 能为这些目标作计划，这些目标需要用货 币的方式来表示，并且要加上时间限制。 —— （加）夸克·霍等 理财的概念 3：财务策划是利用我们现有及未來的财 务资源 ，使其能滿足人生不同阶段之需 求，以及达到预定的目标 ，使我们能夠 财务独立自主。 ——RFP-HK 理财的概念 4：个人财务策划或个人理财，是一个评估客户各方面财 务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确个人 客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮 助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。它 不局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户的综 合需求进行有针对性的金融服务组合创新，是一种全方 位、分层次、个性化的服务。 ——FPCC  理财的内涵  理财是一个过程  理财要有目标  理财就是设定并实现财务目标的过程 目标 计划 实施管理 过程  财务计划引导你一生的理财路线图  注：理财、理财策划、理财规划、理财 计划、金融策划、金融规划、财务策 划、财务规划等是同一含义，相应的， 理财师、理财策划师、理财规划师、金 融策划师、金融规划师、财务策划师、 财务规划师也指同一含义。 思考题 理财 = 投资？ 参考答案 理财 投资 范围 广 窄 依据 规划 趋势 目标 生活无忧 资本增值 安全 最高 较高 二、理财的必要性  金融投资产品和渠道多样化  财务风险增加  个人资产及消费欲望增加  人口老龄化和老年人口相对贫困化  就业模式改变和社会保障体系重建  金融机构开辟新的业务领域  人生模式多样化 三、理财的价值 专栏：Elvis PresleyFinancial crisis  发现并明了自己的需求  降低、控制人生财务风险  提供家人生活保障、安全感  提高生活水准、实现希望的生活方式  更高更好实现财务自由 花钱比存款更容易 个人理财计划 达到所有的财务目标 四、理财目标 财务自由 实现人生各阶段目标 建立一个财务安全健康