世纪理财追加保险费教学教案.pptVIP

平安世纪理财投资连结保险 追 加 保 险 费 总公司非传统保险部 二OO一年三月 ; 目 录;背 景 分 析;追加保险费的支付;追加保险费的分配;追加保险费的分配;保费的分配程序;主险和追加保险费的主要保险责任;保险责任举例;自本附加条款生效日起开始，至本附加条款约定终止时止;追加保险费的收费管理;追加保险费的收费管理;暂收金额（元）;平安世纪理财投资连结保险 投 资 账 户 业 务 操 作 总公司非传统保险部 二OO一年三月; 客户可以根据自???的意愿在投保时约定合同保险费和追加保险费的分配帐户及比例，其后可以随时变更. 如果客户投保时没有约定合同保费分配帐户及比例，除非投保人另行申请，公司有权将所有应分配保费100% 划入公司指定的平安发展帐户. 追加保费分配帐户及比例默认原则：本次没有约定下一次追加保费分配帐户及比例的，默认为其与上一次追加保费约定帐户及比例一致；第一次追加保费没有约定分配帐户及比例的，默认为与当期合同保费分配比例一致； 比例必须是10%的整数倍 比例变更的保全操作： 1. 应备文件：保单或其他保险凭证；变更申请书；投保人身份证 2. 受理时间：保险合同有效期间的任何时间 3. 变更后的分配比例从下一个保费收到日起生效。; 合同生效后，投保人可以申请将投资单位从某一投资帐户（ “转出帐户”）转到另一投资帐户（ “转入帐户”）中； 帐户转换的保全操作： 1. 应备文件：保单或其他保险凭证；变更申请书；投保人身份证 2. 受理时间：保险合同有效期间的任何时间 3. 客户在每个年度可以自由转换；转换时的要求为：转出的投资单位数最低为100个投资单位数，且是10的整倍数。转换时指明转换的帐户和转出的是主合同保险费对应的投资单位数（简称基本投资）还是追加保费对应的投资单位数（简称追加投资）。 4. 公司在接受投资转换申请后的下一个资产评估日转换投资单位。转换时，以转出帐户的投资单位卖出价卖出投资单位，将所得金额扣除手续费后以转入帐户的投资单位卖出价买入相应的投资单位。 ; 投资单位转出后，如果转出帐户在当日的投资单位价值数额小于1,000元，公司有权将剩余的投资单位全部转到转入帐户中 投资账户转换是都以相关账户的卖出价为计算基础 ; 具体公式： ; 对于每一保单年度的第一次投资转换不收取手续费；对于同一保单年度以后的投资转换，收取手续费为min（转出投资单位价值数额的1%，100元） 转换时以每次申请为一次计算转换费用，每次申请可以申请多个帐户之间的转换。转换费用按照各帐户转出金 额在总转出金额中的比例进行分配，如果客户指定基本投资和追加投资部分的转出单位数，则还需按照基本投资和追加投资部分的转出单位数在该帐户总转出单位数的比例进行手续费的分配。 转换手续费以扣除投资单位数的形式在收到转换申请后的下一个资产评估日收取。;; 合同生效后，投保人可以申请从某一投资帐户部分领取投资帐户现金价值； 领取时指明领取的帐户和领取的是主合同保险费对应的投资单位数（简称基本投资）还是追加保费对应的投资单位数（简称追加投资）。 帐户领取的保全操作： 1. 应备文件：保单或其他保险凭证；变更申请书；投保人身份证 2. 受理时间：保险合同有效期间的任何时间 3. 客户每次领取每个帐户的投资单位数最低为100个投资单位数，且是10的整倍数。 4. 如果投资帐户现金价值总额低于￥1000元，投保人可以申请解除合同，但不能申请部分领取。;投资账户部分领取权;投资帐户部分领取权;部分领取;部分领取金额——默认方式下; T投资账户领取的金额 =（T 账户下一个资产评估日的卖出价 × 指定领取的T 账户追加保险费对 应的投资单位数 ） +（T 账户下一个资产评估日的卖出价× 指定领取的T 账户主合同保费的投资单位数×现金价值系数）;减少的保额;领取的特殊规定;转换及领取举例1——基本投资领取;1．保单基本情况：保费6060，保额为10万，附加意外20万。有A、B、C三个帐户， A保证帐户中有1000个基本投资单位；B发展帐户中有1100个基本投资单位；C基金帐户中有1600个基本投资单位 2．客户指定转换：A帐户转换500个基本投资单位到B帐户， C帐户转换1000个基本投资单位到B帐户 申请前一个评估日卖出价为：A帐户1.1元，B帐户1.4元，C帐户1.35元 申请后的下一个评估日卖出价为：A帐户1.2元，B帐户1.5元，C帐户1.4元 3. 处理： 转换受理时：A帐户转换后