XX银行全面风险管理政策.pdfVIP

XX 银行全面风险管理政策 第一章 总则 第一条 为完善风险管理体系和控制机制，全面提升风险管理能 力，有效维护本行的稳健运行和持续发展，根据《中华人民共和国商 业银行法》 等法律法规和中国银行业监督管理委员会颁布的 《银行业 金融机构全面风险管理指引》等监管文件，制定本政策。 第二条 本政策适用于 XX 银行股份有限公司及附属机构（以下 简称为“本行”）。本行由 XX 银行及其下设各级附属机构组成。附属 机构包括但不限于境内外的其他商业银行、 非银行金融机构、 非金融 机构，以及按照监管规定应当纳入并表范围的其他机构。 第三条 风险是导致商业银行的资本、价值或收益遭受损失的可 能性和影响程度。 通过风险识别机制， 本行定期对所面临的各类风险 进行全面识别， 并在各类风险中认定主要风险。 主要风险是指可能导 致重大损失的风险， 以及独立评估风险程度不高、 但与其他风险相互 作用可能导致重大损失的风险。 本行面临的主要风险包括：信用风险（含国别风险） 、市场风险、 操作风险（含信息科技风险、法律风险） 、合规风险、流动性风险、 银行账户利率风险、集中度风险、声誉风险、战略风险等。 风险管理是识别、计量、监测和控制风险的全过程。 全面风险管理是指本行围绕发展战略及风险偏好，建立和完善覆 盖所有主要风险的全面风险管理体系，全面、有效地实施风险管理， 确保发展战略、经营目标的实现。 第四条 本行全面风险管理体系由风险文化和组织、 政策、流程、 1 技术管理体系等构成，主要包括以下要素： （一）有效的董事会和高级管理层监督。 （二）适当的风险管理政策、程序和限额。 （三）全面、及时地识别、计量、监测和控制风险。 （四）完善的内部控制和有效的监督机制。 （五）完善、有效的管理信息系统。 （六）适当的风险资本分配机制。 （七）有效的危机处理机制。 本行通过内部资本充足评估程序实现资本要求与风险水平和风 险管理能力的密切结合， 有效维护本行的稳健运行和持续发展， 提高 抵御风险的能力。 第五条 本行全面风险管理原则 （一）风险管理创造价值原则。全面风险管理目标应与发展战略 目标一致，风险管理应平衡风险与收益，确保银行业务健康发展，实 现股东价值的最大化。 （二）独立性原则。清晰界定业务部门和风险管理部门的职责和 报告路线，并确保风险管理部门的独立性。 （三）全面性原则。风险管理覆盖银行整体及各产品、各业务条 线、各业务环节， 覆盖所有的部门和岗位，对每一类风险都有效地管 理。 （四）全员参与原则。建立全员参与的风险文化和配套机制，董 事会、高级管理层及所属全体经营管理人员都应按照其工作职责参与 风险管理工作，承担相应风险管理职责。 （五）匹配性原则。确保资本水平与承担的风险相匹配、收益与 2 承担的风险相匹配， 资产规模与风险管理能力相匹配， 在适度风险水 平下开展经营活动。 （六）审慎性原则。严格遵守审慎经营规则。 （七）有效融合原则。在确保风险管理相对独立的基础上，使风 险管理更加贴近市场和业务，促进风险管理人员和业务人员充分合 作，共谋发展、共担风险。