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XX 银行公司授信业务调查工作规范 第一章 总 则 第一条 为规范贷前调查工作，防范授信风险，提高资产质 量，根据《商业银行法》 、《商业银行授信工作尽职指引》等法律 法规以及我行相关制度，制定本规范。 第二条 本规范适用于我行公司授信业务的一般性规定，项 目融资及专项金融业务除适用本规范外，还需符合专项业务管理 办法有关规定。 第三条 客户经理应履行以下授信业务调查职责： （一）贯彻执行法律法规、监管规定和我行信贷政策及管理 制度； （二）受理客户授信申请，完成客户初选； （三）开展尽职调查，收集客户资料 , 并对授信项目有关资料 的真实性、完整性、有效性、合法性负责； （四）负责授信风险分析和评估； （五）在信贷管理系统中完成客户评级； （六）负责信贷管理系统相关信息录入，完成调查报告，保 证其内容的真实性、完整性和有效性； （七）配合安排平行作业相关工作； （八）其他与授信调查相关的工作。 第二章 贷前调查的基本原则 第四条 贷前调查是我行所有授信业务的必经环节，授信业 务未经贷前调查不得进入审查审批程序。 第五条 贷前调查实行“双人调查、实地查看、真实反映” 的原则。 （一）双人调查原则。每笔授信业务必须至少由主、协办客 户经理参与调查，并在调查报告中签署明确意见。 （二）实地查看原则。主、协办客户经理必须通过座谈、查 账等方式对申请人、保证人及抵质押品进行实地调查，核实所提 供资料和财务报表的真实性，现场查看申请人、保证人的经营管 理情况、资产分布状况和抵质押品的现状。 （三）真实反映原则。主、协办客户经理必须实事求是，真 实反映贷前调查所了解的情况，不回避风险点。 第六条 客户经理在授信调查过程中，应全面、客观了解授 信申请人的经营情况，尊重客户，注重事实，不轻信，不盲从。 第七条 客户经理应当严格保守我行和客户的商业秘密。 第三章 贷前调查需收集的资料 第八条 客户经理应按照授信业务资料清单要求收集整理资 料和信息，并对上报资料的真实性、完整性、合法性和有效性负 责。 第九条 贷前调查需收集下列资料： （一）授信申请书（原件） （附件 1）； （二）申请人、担保人有效期内的企事业单位法人证书或其 依法成立的证明材料、组织机构代码证或政府的有关批文（验看 原件、收集复印件） ； （三）公司章程（验看原件、收集复印件） ； （四）申请人、担保人法人代表授权委托证明文件（原件） ； （五）申请人、担保人的股东大会或董事会关于借款或担保 的决议书或授权书（原件） ； （六）申请人或担保人的机构信用代码证、信用报告查询授 权书 , 并注意其有效性； （七）申请人、担保人的验资报告（原件或复印件） ； （八）申请人、担保人近三年经会计师事务所审计的财务报 告, 如果未经审计，应提供财务报表真实性声明（附件 2）; 三个 月以内最近一期财务报表，详细的会计报表附注，上市公司最近 一期季报；集团客户需提供合并及本部报表； （九）抵质押品产权证明（验看原件，收集复印件） 、并提供 经我行认可评估机构的评估报告或预评报告（原件）