银行存款保险制度培训课件.ppt

银行存款保险制度培训课件;目录;动议多年的中国存款保险制度终于初露峥嵘。《存款保险条例（草案）》于11月30日公布，面向社会公开征求意见。 草案明确设立专门的存款保险基金，确保可靠的资金来源，当个别金融机构经营出现问题时，使用存款保险基金依照条例规定对存款人进行及时、足额偿付，保护存款人权益。 存款保险将覆盖所有存款类金融机构，金融机构保费交纳将实行基准费率和风险差别费率相结合的制度。 草案将偿付限额设为50万元，约为2013年我国人均GDP的12倍，远高于国际一般水平（2～5倍），能够为99.5%以上的存款人（包括各类企业）提供100%的全额保护。 ;一、什么是存款保险制度; 银行倒闭向存款人支付;二、存款保险的发展历程;三、存款保险制度如何建立的;四、产生原因;大家应该也有点累了，稍作休息;五、存款保险制度在中国21年;六、解读征求意见稿;2、有的存款不予承保 存款保险覆盖存款类金融机构吸收的人民币和外币存款，包括个人储蓄存款和企业及其他单位存款的本金和利息。但金融机构同业存款、金融机构高级管理人员在本机构的存款，以及其他经存款保险基金管理机构核准不予承保的存款除外。 有利于发挥市场约束机制作用，促进银行业的稳健发展。 ;3、存款保险的投保人是吸收公众存款的金融机构，而非存款人。 存款保险制度其资金来源主要是金融机构按规定交纳的保费。存款保险制度建立后，只是小比例的向金融机构收取保费，费率水平远低于绝大多数国家起步时的水平和现行水平，对金融机构的财务影响很小。 为了加强对金融机构的市场约束，保费收取将实行基准费率和风险差别费率相结合的制度。差别费率的主要依据是金融机构的不同经营质量。 有利于促进公平竞争，形成正向激励，促使银行审慎经营和健康发展。 ;4、偿付限额定为50万 偿付限额是存款保险制度的核心内容之一。从国际上看，偿付限额一般是人均国内生产总值（GDP）的2～5倍，例如美国为5.3倍，英国为3倍，韩国为2倍，印度为1.3倍。 考虑到我国居民储蓄倾向较高，储蓄很大程度上承担着社会保障功能，《存款??险条例（草案）》将偿付限额设为50万， 约为2013年我国人均GDP的12倍，远高于国际一般水平。据测算，偿付限额设为50万元，能够为99.5%以上的存款人（包含各类企业）提供100% 的全额保护。 核心：稳定小额存款者的信心（使某家很小的银行经营正常，可能因为偶发事件、谣言或其他原因，小额储户就会去挤兑，这就造成了银行的不稳定 ） ;5、利好中小银行 可以抬升中小银行的信用和竞争力，为大、中、小银行创造一个公平竞争的环境，推动各类银行业金融机构同等竞争和均衡发展。通过加强对存款人的保护，存款保险制度可以有效稳定存款人的预期，进一步提升市场和公众对银行体系的信心，增强整个银行体系的稳健性。 存款保险制度对不同经营质量的金融机构收取差别费率，并采取及时风险纠正措施，有利于促进形成有效竞争、可持续发展、主要面向“三农”和小微企业的小金融机构体系，形成更加合理的金融体系结构布局，进一步提升金融服务实体经济的能力和水平。 ;6、市场化退出机制 存款保险制度的核心就是市场化，金融机构退出机制也要完善市场化。 如果一家农商行出现资不抵债、资本充足率降到百分之一，这时候银行股东要么补充资本，要么退出，引进新的股东承接。实际上只是换了股东，对银行客户来说，存款贷款都不受影响。 ;七、正面影响; 2、建立存款保险制度有利于加快推进利率市场化改革 当前，我国利率市场化改革已进入深水区，这必然要求建立存款保险制度为其保驾护航。利率市场化后，银行间经营差异扩大，部分银行可能因利差收窄、利率波动风险加大而陷入经营困难。建立完善的存款保险制度，可有效提高公众信心，降低挤兑风险，从而维护金融稳定。存款保险制度可最大程度地强化市场纪律约束，营造公平竞争、优胜劣汰的市场环境。 ;3、存款保险制度将为中小银行的平稳发展提供重要支持 存款保险制度有利于为社区银行、中小银行的发展。以美国为例，存款保险在美国社区银行的发展方面起着至关重要的作用。如果没有存款保险，存款人只能选择大银行，社区银行就无法生存。有了存款保险，增强了存款人对社区银行的信心，促进了公平竞争环境的形成，才使得社区银行发展起来，最终维持了美国金融体系的多样性。 ;4、存款保险制度构筑了对百姓的利益保护网 存款保险制度虽然是一种事后补救措施，但它的作用却在事前也有体现，当公众知道银行已实行了该制度，即使银行真的出现问题时，也会得到相应的赔偿，这从心理上给了他们安全感，从而可有效降低传染性的恐慌感，进而减少了对银行体系的挤兑，可有效提高金融体系的稳定性，维持正常的金融秩