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（经营管理）三季度经营分 析 三季度对公业务运营分析 壹、前三季度业务开展情况 1 、存款情况 到 9 月 30 日，我行企业存款余额212634 万元（四行余额占比 26.52%），比年初下降11510 万元，新增占比为-20.83% ，四行占比排 名第三。支行前十大行业存款分布情况：财政行业客户存款余额 43993 万元，占总存款余额的 20.69% ，比年初减少6447 万元；建筑房地产 行业客户存款余额 32953 万元，占总存款余额的 15.50% ，比年初减少 30547 万元；船舶行业客户存款余额 25630 万元，占总存款余额的 12.05% ，比年初减少30992 万元；旅游行业客户存款余额 9300 万元 占总存款余额的4.37% ，比年初增加9300 万元；电力系统客户存款余 额 5895 万元，占总存款余额的 2.77% ，比年初增加1665 万元；批发 零售业客户存款余额万元，占总存款余额的% ，比年初增加万元；交 通行业客户存款余额 5709 万元，占总存款余额的 2.68% ，比年初减少 1269 万元；卫生系统客户存款余额 1899 万元，占总存款余额的 0.9% ，比年初增加200 万元；土管系统客户存款余额 2909 万元，占 总存款余额的 1.37% ，比年初增加742 万元；公积金管理中心客户存 款余额 6255 万元，占总存款余额的 2.94% ，比年初减少352 万元。 今年以来我行企业存款增长乏力，分析其主要原因：主要是俩大 行业存款出现大幅下降(建筑房地产行业客户存款比年初减少 30547 万元、船舶修造行业客户存款比年初减少 30992 万元) 。壹、船舶修 造行业:1.受国际金融危机影响，企业新接订单预付款比例从 80%改为 30%-40% ，原先沉淀资金由于船舶陆续开工，资金开始大量支用，造 成此行业在我行存款大幅下降；2.受总行信贷政策对船舶行业的影响 扬帆集团虽被总行适度支持类客户，但政策限制仍是较大：预付款比 例底线 60% ，“适度支持类”定位不明确。而工行趁机加强了对客户的 渗透，在授信额度增加上以及对预退税包函支持力度上。二、房地产 行业：1.去年房地产市场火爆，资金快速回笼，导致提前归仍贷款及 大量拍卖土地，上半年拍卖土地 7 亿多；2.受国家的宏观调控政策出 台的影响，二套、三套房利率、房贷的限制以及房贷规模的限制，房 地产企业资金无法及时到位。三.受银监三个办法、壹指引出台的影 响，支行虽然做了 7 个固定资产项目，但按进度实贷实付造成存款沉 淀量大大减少；受信贷规模限制的影响，至 9 月底只新增 2.28 亿元 而储备贷款仍有 3 亿多，特别是 9 月份单转贷就影响近 2 亿派生存款。 虽然三大行业影响了我行存款的增长，可是我行仍是加强了对其 他行业客户的营销力度，如批发零售行业增加了 11800 万元，启明电 力新增 2200 万元，普陀滨海旅游投资发展有限X 公司新增 9300 万元 交通资产运营X 公司新增 2500 万元，六横强塘固房工程新增 3000 万 元，其他企业存款新增 1 亿多等，至 9 月底比年初下降 11510 万元 6 亿多存款下降已基本弥补，通过四季度努力存款情况会进壹步改变。 2 、贷款情况 1-9 月份，我行累计发放企业贷款 130950 万元，回收贷款 108085 万元 X 公司类贷款余额为 178910 万元，比年初新增 22865 万元。前 十大贷款客户贷款余额为 100490 万元，占贷款总余额的 56.17% ，行 业分布情况：制造业贷款余额 31550 万元，占总贷款余额的 17.63% 交通运输仓储业贷款余额 45600 万元，占比 25.49% ，房地产建筑业贷 款余额 66600 万元，占比 37.22% ，商贸业贷款余额15400 万元，占比 8.6% ，基础设施行业贷款余额3000 万元，占比 1.67% 。今年我行固定 资产项目重点投向为房地产、水上运输业及油品贸易项目，新增固贷 和技改贷款项目 7 个，共发放贷款 33100 万元，行业主要为房地产 14500 万元（舟山恒大房地产开发有限 X 公司 11500 万元、舟山市舟 润置业有限 X 公司 3000 万元）、水上运输业（多功能用途船浙江国宏 海运有限X 公司 8600 万元、油船 2 家浙江恒晖海运有限X 公司 3500 万元、舟山凯丰海运有限X 公司 3000 万元）、油品贸易（华光油品 3