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（管理制度）贷款公司制度 汇编 长沙市天心区小额贷款公司 管理制度及汇编 第一篇贷款管理基本制度 第一章贷款总则 第二章贷款对象及条件 第三章信贷业务种类 第四章贷款期限和利率 第二篇信贷业务操作流程 第三篇业务审批及风险管理制度 第一章贷款业务审批工作规则 第二章贷款风险管理制度 第三章责任追究制度 第四篇公司管理制度 第一章印章管理 第一节总则 第二节印章的领取和保管 第三节印章的使用 第四节责任 第二章信贷档案管理 第三章办公管理制度 第四章财务管理制度 第一节资产管理 第二节费用管理 第三节会计档案管理 第五篇绩效考核办法 第六篇部门及岗位职责 第一章部门工作职责 第一节贷款业务管理部 第二节风险管理部 第三节综合管理部 第二章岗位工作职责 第一节总经理岗位职责 第二节副总经理岗位职责 第三节风险总监岗位职责 第四节贷款业务部经理岗位职责 第五节贷款业务部业务经理岗位职责 第六节风险管理部经理岗位职责 第七节风险管理部法务经理岗位职责 第八节综合管理部经理岗位职责 第九节综合管理部综合文秘岗位职责 第十节综合管理部会计岗位职责 第十一节综合管理部出纳岗位职责 第一篇贷款管理基本制度 第一章贷款总则 第一条为加强XX 小额贷款有限公司（以下简称“本公司”）信贷管理，规范 信贷行为，防范信贷风险，优化借款人结构，提高信贷资产质量，推进贷款工作 制度化、规范化、科学化。根据《公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人 民共和国合同法》、《中华人民共和国物权法》、《贷款通则》、《湖南省小额贷款 公司监督管理办法》等国家有关经济金融法律法规规定，结合本公司实际，制定 本暂行规定。 第二条本规定是本公司建立信贷业务内部管理相互制约机制、实现对信贷业 务规范运作及程序化管理的基本管理制度及操作程序。 第三条本公司开展信贷业务必须遵循国家法律法规，应严格执行《湖南省小 额贷款公司试点暂行管理办法（试行）》的相关规定，以安全性、流动性、效益 性为经营原则，以小额、流动、分散为信贷原则，准确、高效、安全地运作信贷 资金。 第四条本公司实行审贷分离、分级审批的制度。在办理信贷业务过程中，将 调查、审查、审批、贷后管理等环节的工作职责分解，由不同经营层次和不同部 门承担，实现其相互监督和制约。 第五条本公司信贷人员应严格遵守国家金融法规和本公司的信贷管理制度， 自觉遵循金融职业道德规范，廉洁奉公，作风正派，办理信贷业务应严格遵守本 办法及廉洁管理制度，严禁违规操作。 第二章贷款对象及条件 第六条贷款对象应当是本公司服务辖区内经工商行政管理机关（或主管机关） 核准登记的中、小、微型企业法人（包括农业企业）、其他经济组织、个体工商 户、农户或本公司服务辖区内具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力 的自然人。 第七条借款人申请信贷业务应当具备下列基本条件： （一）从事的经营活动合法合规，符合国家产业政策和社会发展规划要求。 （二）有稳定的经济收入和良好的信用记录，有按期偿还贷款本息的能力。 （三）必须是独立的经济法人、经济实体或自然人，非独立法人的分公司需 由法人授权。 （四）必须在金融机构开立个人结算账户、基本存款账户或一般存款账户， 自愿接受本公司信贷监督和结算监督。 （五）非自然人须持有经工商行政管理机关办理年检手续的《营业执照》， 特殊行业须持有有权机关颁发的营业许可证，以及技术监督部门颁发并经过年检 的组织机构代码证、税务部门颁发并