2017年度银行业消费者权益保护培训计划清单.pdfVIP

实用文档 2017 年度银行业消费者权益保护培训计划 第一、金融消费概述 一、什么是金融消费？ 二、金融消费的主要形式 1、传统意义的金融消费 2 、特别性金融消费 3、金融衍生产品消费 三、什么是金融消费者？ 1、传统金融服务中的消费者 2 、非传统金融服务中的消费者 四、金融商品的特殊性 1、金融商品的无形性。 2 、金融商品的专业壁垒性。 3、金融商品的风险性 4 、金融产品与服务的合约性。 五、传统金融消费保护的形式及其缺点 六、金融消费的特殊性 1、信息不对称 （1）风险收益 （2）风险的计量 文案大全 实用文档 （3）案例分析： A、金融理财产品的案例 ; B、保险产品的案例； C、金融衍生品的案例。 2 、金融消费者处于弱势地位 （1）单个的自然人对垄断大企业； （2）格式条款多由金融机构一方制定； （3）能否享受金融服务的决定权掌控在金融机构手中； （4 ）在纠纷处理上，消费者明显处于弱势。 3、金融创新失控 （1）金融衍生产品的无节制创新和泛滥 （2）金融衍生产品十分复杂 A、对冲基金； B、次贷产品 C、金融衍生产品的研究者甚至获得了诺贝尔经济学奖。 七、保护金融消费者的原因 八、国外对金融消费者保护的研究 1、Carlin 、Gervais （2009）对金融零售市场中的消费者保护的 研究。 2 、Budnitz （1995）对纠纷的仲裁机制的研究。 3、 Nieto （2000）认为对消费者和投资者保护是金融监管的一 项重要目标。 文案大全 实用文档 4 、 Taylor （1995）和 Goodhart （1998）分别提出了基于金融 监管目标来设计监管体制的思想。 九、金融消费者权益保护的国际经验 1、构建完善的法律体系。 2 、通过金融机构内部加强治理。 3、通过行业自律进行规范和监督。 4 、确立金融消费者保护作为金融监管部门的监管目标。 5、应该将金融消费者保护交由统一的行政机构或准行政机构管 理。 第二、 金融消费者权益保护的意义 一、金融消费者权益保护的理论 1、公共物品和自然垄断理论 2 、信息不对称理论 3、有限理性理论 4 、“外部效应”理论 5、解决之道：金融消费者权益的倾斜保护 二、银行业消费者权益保护的意义 （一）对商业银行的意义 1、我国的金融改革将加剧商业银行间的竞争，客户的重要性进 一步凸显； 2 、我国利率市场化将对未来商业银行主营业务产生重大的影响， 文案大全 实用文档 各种金融衍生品将成为商业银行盈利的主要来源； 3、柠檬市场理论和美国次贷危机的实际表明，不重视金融消费 者权益保护， 金融消费者必然日渐丧失投资积极性和市场参与度， 最 终也会损害商业银行的利益。 4 、有利于为消费信贷发展、扩大内需提供良好的制度环境； 5、有利于改进金融服务质量，提高银行的核心竞争力。 6、有利于规范银行经营行为，维护金融市场秩序； 7、重视金融消费者权益保护，有利于从长远实现银行和社会的 更大利益，提升银行的竞争力； 8、保护金融消费者的权益，最终更保护了银行的利益。 （二）对消费者的意义； （三）对国家的意义。 第三、 金融消费者权益保护的法律规定 一、金融消费者权益保护的法律体系 二、金融消费者的权利 1、金融消费者权利的含义 2 、金融消费者权利的具体内容 3、金融消费者权利的具体内容的解析 三、金融机构的义务及其含义解析 1、金融机构的义务； 2 、金融机构义务的具体内容的解析。 文案