个人理财实务2.pdfVIP

小思考：我们应 该如何管住自己 的荷包？ • 保存好个人/家庭的财务记录 • 了解个人/家庭的财务状况 • 进行个人/家庭的财务分析 • 建立个人/家庭的预算系统 • 编制现金规划 任务四：进行个人财务管理 【学习目标】 ◆做好个人财务记录 ◆学会编制个人财务报表 ◆正确分析个人财务状况 ◆定期检查财务习惯 ◆学会编制并控制预算 • 做好个人理财的关键之一是收集个人财务 记录，即跟踪个人的财务活动，记录、存 储个人的相关信息，并组织、管理好这些 记录，以便随时获取信息。 • 个人的理财规划方案是否适合，很大程度 上取决于制定方案时是否对其财务信息以 及与理财规划有关的非财务信息有充分的 了解。 小思考：平时消费 中，你有索取发票 的习惯吗？ 1.个人财务记录的意义 • 精确、详细的记录可以帮助我们： • （1）保证日常事务顺利完成。如按时偿还按揭 贷款，按时偿付信用卡透支金额，及时缴纳各 种日常费用。 • （2 ）及时了解财务状况。如及时掌握日常收支 情况，日常消费是否超支，是否有冲动消费行 为，这样有利于控制财务，有效改变非理性的 消费行为，同时也方便随时进行财务决策。 • （3 ）为日后的各种财务活动提供基础信息。 类别 相关的文件 个人基本信息 身份证、学历学位证、户口簿、结婚证、出生证明、社会 保险文件等 个人职业信息 工作证、工作成果、工作奖励证书、劳动合同等 个人资产信息 购房合同、房产证、契税完税证明、机动车登记证书、机 动车行驶证、车辆购置税完税证明、股东卡、银行卡、保 险单证等 个人收入信息 工资单、收入证明、红利记录、利息计算单、债息入账单 等 个人消费信息 信用卡对账单、收据、购物发票、保修卡、缴费发票、保 费支出等 个人资金管理 个人财务报表、个人预算、养老计划信息、退休账户结算 信息 单、遗嘱、财产公证书等 非财务信息 财务信息 非财务信息 年龄、 收支情况、 年龄、 社会地位、 资产负债状况、 社会地位、 投资偏好、 社会保障信息、 投资偏好、 健康状况、 风险管理信息、 健康状况、 风险承受能力、 遗产管理信息、 风险承受能力、 价值观等。 其他财务信息。 价值观等。 3.个人财务记录的保存 • （1）文本方式。即将各类文件资料以文本的方 式保存起来。例如，家庭中的一些重要证件、 文件等，可将它们分门别类的放在不同的文件